Перевод пенсионных накоплений в Отбасы банк: рассказываем подробности

Содержание
  1. Как вообще можно получать пенсию
  2. Как узнать, где лежат пенсионные накопления
  3. Как поменять банк для доставки пенсии
  4. И зачем это нужно
  5. Можно ли поменять ПФ
  6. Как часто можно менять НПФ?
  7. Когда лучше сменить страховщика, чтобы не потерять доход
  8. Как выбрать новый фонд?
  9. Как подать заявление на смену НПФ?
  10. Законодательная база
  11. Что такое НПФ и для чего он нужен
  12. Сколько денег пропадет, если оставить накопительную пенсию в ПФР
  13. Зачем менять фонд
  14. Преимущества и недостатки перехода в другой ПФ
  15. Отбасы ЕНПФ. КАК МОЖНО ИСПОЛЬЗОВАТЬ СВОИ ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ?
  16. 1. Уступка пенсионных накоплений родственнику
  17. 2. Погашение задолженности по ипотечному займу, в т.ч в рамках финансирования исламским банком (частичное или полное)
  18. 3. Приобретение жилья без ипотеки (полный выкуп)
  19. 4. Получение ипотечного жилищного займа по системе жилищных строительных сбережений в Отбасы банке
  20. 5. Внесение первоначального взноса для получения ипотечного займа (в т.ч в рамках финансирования исламским банком)
  21. 6. Погашение задолженности по договору аренды с правом выкупа
  22. Переводить излишки из ЕНПФ на депозит в банк можно будет ежемесячно

Как вообще можно получать пенсию

По закону пенсию можно получать:

  1. наличные, привезенные домой представителем Почты России;
  2. наличными в почтовом отделении или выбранном банке;
  3. на банковский счет.

По закону пенсионер может по своему усмотрению выбрать банк, по карте которого он будет получать пенсию, если территориальный ПФР сотрудничает с этим банком. Чтобы пенсия пришла на эту карту, необходимо подать заявление в пенсионный фонд.

Приказ Минтруда России от 17 ноября 2014 г. 885

Список банков, с которыми сотрудничает ваш региональный ПФР, можно посмотреть на сайте Пенсионного фонда РФ. Например, вот список банков, в которых жители Ленинградской области могут получать пенсию:

Вот список регионов, с которыми в настоящее время сотрудничают пенсионные фонды Тинькофф-Банка:

  • Алтайский край,
  • Волгоградская область,
  • Вологодская область,
  • Воронежская область,
  • Ивановская область,
  • Иркутская область,
  • Калининградская область,
  • Калужская область,
  • Камчатский край,
  • Кировская область,
  • Краснодарский край,
  • Красноярский край,
  • Москва и Московская область,
  • Мурманская область,
  • Новосибирская область,
  • Омская область,
  • Пермский край,
  • Ростовская область,
  • Самарская область,
  • Санкт-Петербург и Ленинградская область,
  • Свердловская область,
  • Республика Татарстан,
  • Тюменская область,
  • Удмуртия,
  • Хабаровский край,
  • Челябинская область.

Если вы хотите получить пенсию на карту Тинькофф Банка, обращайтесь в фонд с вопросом. Даже если Тинькофф Банк еще не заключил договор с этим регионом, он будет заключен после вашей заявки.

Если ПФР отказывает вам, сообщите об этом в банк. Банк самостоятельно свяжется с фондом и решит проблему.

Как узнать, где лежат пенсионные накопления

Фонд, в котором находятся пенсионные накопления, называется страховщиком MPI.

Узнать о своем страховщике можно через госуслуги, выбрав в личном кабинете раздел «Уведомление о статусе лицевого счета в ПФР». Войдите в систему и нажмите «Получить услугу».

Далее система сгенерирует декларацию. Его можно сохранить в формате PDF — для этого щелкните ссылку «Сохранить уведомление» или отправить его по электронной почте.

В пункте 4 документа указано, в каком фонде находится ваша страховая компания и с какого года. Там же вы увидите сумму своих пенсионных сбережений.

Ваша выписка появится в разделе «Мои заявки» по ссылке «Информировать зарегистрированных лиц о состоянии их индивидуальных счетов»
Ваша выписка появится в разделе «Мои заявки» по ссылке «Информировать зарегистрированных лиц о состоянии их индивидуальных счетов»Откройте «Уведомление о состоянии единого лицевого счета»
Откройте «Уведомление о состоянии единого лицевого счета»В пункте 4 «Уведомление о статусе индивидуального лицевого счета» указано, кем и с какого года является ваш страховщик
В пункте 4 «Уведомление о статусе индивидуального лицевого счета» указано, кем и с какого года является ваш страховщик

Как поменять банк для доставки пенсии

изменить способ выплаты пенсии можно через личный кабинет ПФР на сайте или подать письменное заявление в территориальное управление ПФР.

В заявлении необходимо указать новый банк и реквизиты для получения пенсии. Если у вас уже есть карта другого банка, по которой вы хотите получать пенсию, достаточно будет указать реквизиты счета в заявлении.

И зачем это нужно

Ваши пенсионные сбережения все еще где-то и даже приносят инвестиционный доход. Вы можете избавиться от них.

В 2002 году в России была запущена новая система обязательного пенсионного страхования — ОПС. У будущих пенсионеров теперь есть страховка и накопительная часть пенсии. Вместе они образуют пенсию по старости.

Страховая часть — это обязанность государства выплатить вам определенную сумму. Они выражаются в баллах. Чем больше очков, тем больше правительство заплатит вам, когда вы выйдете на пенсию.

Накопленная часть — это уже не виртуальные баллы, а деньги, которые накапливаются на счету, пока вы работаете. Эти деньги называются пенсионными накоплениями. Если вы родились в 1967 году или позже и официально работали с 2002 по 2013 год, работодатель производил отчисления, за счет которых устанавливалась накопительная пенсия. С 2014 года отчисления прекратились, но суммы, которые им удалось накопить, не снимались.

Пенсионные накопления хранятся в Пенсионном фонде России и негосударственных пенсионных фондах, которые инвестируют этот капитал в акции, облигации и другие финансовые инструменты с целью получения дополнительной прибыли. От эффективности работы этих организаций зависит, насколько вырастет размер сбережений и какая будет пенсия. Чтобы повлиять на свой выход на пенсию, вы можете выбрать, кто будет управлять вашими взносами. Для этого вы можете обменять один пенсионный фонд на другой.

Можно ли поменять ПФ

Государство хочет, чтобы мы сами выбирали, кто будет заботиться о наших пенсионных накоплениях. Поэтому мы сами выбираем страховщика ЛПИ — это называется «распоряжаться накопительной пенсией».

Какой бы страховщик ни был выбран, одна или несколько управляющих компаний — управляющих компаний — будут напрямую вести инвестиционную деятельность. Деньги поступают в Пенсионный фонд и Пенсионный фонд, затем страховщики отправляют их своим управляющим компаниям.

Страховщиками могут быть:

  1. Пенсионный фонд России, также известный как ПФР, является государственной структурой.
  2. Один из негосударственных пенсионных фондов, НПФ. На начало 2021 года в РФ действуют 43 НПФ, но только 29 являются страховщиками ЛПИ.

Пенсионный фонд России. Если ничего не делать и выбрать страховщика, по умолчанию им становится ПФР. Направляйте средства в государственную управляющую компанию Внешэкономбанк — ВЭБ. Деньги вкладываются в Расширенный инвестиционный портфель. Портфель состоит из государственных ценных бумаг и ценных бумаг с ипотечным покрытием, корпоративных облигаций, депозитов и трастовых счетов — в рублях и иностранной валюте.

Тех граждан, которые следовали этому сценарию, называют молчаливыми. Но нельзя молчать и самостоятельно распоряжаться накопительной пенсией, выбрав из предложенного списка управляющую компанию, в том числе ВЭБ. Это делается с помощью заявления, о котором будет сказано ниже.

В этом случае Пенсионный фонд остается страховщиком, но направляет пенсионные накопления в выбранный КЦ. Вы можете выбрать только один. В 2020 году в список доступных управляющих компаний вошли 15 компаний.

Если вы не хотите, чтобы Пенсионный фонд выступал в качестве страховщика, вы можете перечислить средства в НПФ.

Негосударственный пенсионный фонд. Он, как и ПФР, передает ваши деньги управляющим компаниям, но не одной, а сразу нескольким. Эти управляющие компании фонд выберет лично.

Никто не знает, какой вариант в итоге принесет больше выгод — через Пенсионный фонд или НПФ. Но я выбрал НПФ, потому что не хочу доверить свою будущую пенсию только одной управляющей компании. Надеюсь, профессиональные инвесторы НПФ лучше, чем я, распределяют деньги между разными управляющими компаниями и их инвестиционными портфелями.

Как часто можно менять НПФ?

Первое, что нужно сделать, это проверить, не потеряете ли вы накопленный доход из-за раннего перехода. Согласно закону, без убытков менять страховщика можно один раз в пять лет (такой переход называется срочным). Важно понимать, в каком году эта пятилетка (также называемая фиксацией) подходит именно вам.

Узнать, когда вы начали работать с пенсионным фондом, можно на сайте госуслуг. Запросив услугу «Уведомление о состоянии лицевого счета в ПФР», вы получите документ, в котором, помимо прочего, будет указана дата заключения договора с НПФ или дата, с которой ваш страховщик ПИФ. Вы также можете узнать дату в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда России.

Чтобы рассчитать год, в котором можно без убытков (при необходимости) перейти к другому страховщику, к этой дате нужно прибавить пять лет. Заявку необходимо подать до 1 декабря. Деньги будут переведены новому страховщику в следующем году, до 1 апреля.

Приведенная ниже таблица поможет понять, в каком году можно сменить страховщика, и при этом избежать потери инвестиционного дохода.

Когда лучше сменить страховщика, чтобы не потерять доход

Год вступления в силу договора с текущим фондом Год первого фиксирования дохода Год второй фиксации дохода С какого года перейти в новый фонд В каком году запрашивать перевод
2011 и ранее 2015 г 2020 г 2021 г 2020 г
2012 г 2016 г 2021 г 2022 г 2021 г
2013 2017 г 2022 г 2023 г 2022 г
2014 г 2018 г 2023 г 2024 г 2023 г
2015 г 2019 г 2024 г 2020 г 2019 г
2016 г 2020 г 2025 г 2021 г 2020 г
2017 г 2021 г 2026 г 2022 г 2021 г
2018 г 2022 г 2027 г 2023 г 2022 г
2019 г 2023 г 2028 г 2024 г 2023 г

Пример: действующий страховщик управляет вашими сбережениями с 2015 года (первая колонка). Это означает, что вы запросили перевод средств годом ранее, в 2014 году. Доход, полученный страховщиком, будет зачислен на ваш счет в конце 2019 года (второй столбец) — условно 31 декабря. Таким образом, уже с 1 января следующего 2020 года вы можете перевести свои деньги вместе со всем инвестиционным доходом другому страховщику. А для этого необходимо до 1 декабря 2019 года подать заявку на переход в ПФР.

Вы можете сменить страховщика даже до истечения пятилетнего срока, но в этом случае вам придется попрощаться не только с предыдущим страховщиком, но и с заработанным им для вас доходом. Этот переход называется ранним.

Если ваши накопления формируются в Пенсионном фонде, вы можете сменить одну управляющую компанию на другую без потери дохода. Действительно, с этой заменой страховщик останется прежним: ПФР.

Как выбрать новый фонд?

Организация, которая будет управлять вашими пенсионными сбережениями, является вашим финансовым партнером на протяжении многих лет (в идеале — до глубокой старости). Поэтому к его выбору нужно подойти ответственно, вооружившись знаниями. Что нужно учитывать?

  • Рентабельность. По крайней мере, он должен быть выше, чем у вашего нынешнего страховщика, иначе какой смысл его менять? Лучше смотреть на результаты через несколько лет — долгая работа на рынке и стабильное превышение инфляции из года в год — хороший знак. Сравните доходность разных фондов в разделе «Рентабельность». Важно помнить, что результаты прошлых инвестиций не гарантируют успеха в будущем!
  • Лицензия. Он должен быть у всех НПФ, работающих с деньгами граждан. Проверить наличие лицензии можно на сайте Банка России. Примечание: Управляющие компании (государственные и частные ВЭБ.РФ) не имеют лицензий. О том, как управлять управляющей компанией, читайте в следующем абзаце.
  • Соглашение с ПИФ. Если вы предпочитаете управляющую компанию, а не НПФ, помните, что у них должен быть договор с Пенсионным фондом России для работы со средствами граждан в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС). Список компаний, заключивших такие соглашения, доступен на сайте Пенсионного фонда России.
  • Страхование фонда. Все НПФ, работающие в системе MPI, должны быть включены в систему страхования АСВ. Вот их список.
  • Оценка надежности. Его заполняет рейтинговое агентство «Эксперт» два раза в год. Если он высокий (ruAAA), это говорит о финансовой устойчивости НПФ. Но будьте осторожны: не все фонды дали рейтинговому агентству разрешение на самооценку.
  • Размерность. Чем больше размер собственности (капитала) или средств под управлением, тем выше финансовая стабильность. Также можно говорить о доверии клиентов. Посмотреть ТОП-10 НПФ по размеру средств в управлении можно в разделе «Рентабельность». А с рейтингом НПФ по размеру капитала вы можете ознакомиться на сайте Национального рейтингового агентства » .

Как подать заявление на смену НПФ?

Итак, вы все посчитали, выбрали нового страховщика и определили, когда лучше всего перевести свои сбережения. Сначала подпишите с ним договор. Для этого нужно обратиться в офис фонда или его представителей — агентов. Ваше намерение перечислить пенсионные накопления должно быть подтверждено в Пенсионном фонде или в CMF — заполните специальную форму перевода. Пример такого заявления можно скачать на сайте Пенсионного фонда России. Если у вас есть электронно-цифровая подпись, вы можете подтвердить свое намерение изменить НПФ на портале «Госуслуги».

Если вы переводите свои сбережения из негосударственного пенсионного фонда в государственный пенсионный фонд (ПФР), вы можете подписать договор и подать заявление в ближайшем отделении ПФР. При подаче заявления нужно выбрать одну из управляющих компаний Пенсионного фонда России. Если эта управляющая компания формирует более одного инвестиционного портфеля, вы можете выбирать между ними. Вам необходимо ориентироваться на подходящую именно вам инвестиционную стратегию: консервативную, сбалансированную и т.д. Вы можете сделать выбор в пользу портфеля частной управляющей компании (ЧУК) или одного из двух портфелей ГУК ВЭБ.РФ (расширенный акции или состояние).

Если вы ни разу не просили сменить страховщика, по умолчанию с вашими средствами будет работать государственная управляющая компания ВЭБ.РФ (она занимается фидуциарным управлением средствами «немого» по соглашению с Пенсионным фондом России.), а ваши сбережения попадут в так называемый расширенный портфель.

Законодательная база

Система обязательного пенсионного страхования была запущена в 2002 году и регулируется законом «Об обязательном пенсионном страховании» № 167-ФЗ. Накопительная пенсия является частью этой системы.

Кто будет получать накопительную пенсию, какой она будет и как будет выплачиваться, определяет «О накопительной пенсии». Согласно СНИЛС учитываются страховые взносы и все другие изменения пенсионных накоплений — это предмет «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования

Сейчас СНИЛС в виде таких грин-карт больше не выдается. Номер теперь электронный, но вы можете распечатать выписку
Сейчас СНИЛС в виде таких грин-карт больше не выдается. Номер теперь электронный, но вы можете распечатать выписку

Каждый год наши законодатели принимают отдельный закон об ожидаемом сроке выплаты. Его еще называют «периодом выживания» — это количество месяцев, которое рассчитывается на основе данных Росстата о продолжительности жизни. Это число используется для определения ежемесячной накопительной пенсии: пенсионные накопления делятся на ожидаемый период выплаты.

В 2021 году срок дожития установлен законом об ожидаемом сроке выплаты накопительной пенсии за 2021 год. 389-ФЗ, и равен 264 месяцам — 22 годам. Это означает, что для получения 1000 рублей накопительной пенсии в месяц пенсионные накопления на 2021 год должны составить 264000 рублей.

ПФР или НПФ передает пенсионные накопления управляющей компании, которая вкладывает деньги в акции и облигации. Вложения приносят доход — будущая пенсия увеличивается. Правила инвестирования прописаны в законе № 111-ФЗ «Об инвестировании пенсионных накоплений». Например, этим законом установлен закрытый перечень инструментов, в которые УК может вкладывать средства.

Закон также устанавливает требования к структуре инвестиционного портфеля НПФ: в каких акциях могут быть приобретены разрешенные активы. Например, доля иностранных ценных бумаг не может превышать 20%. На своих сайтах НПФ обычно указывают, куда именно вкладывают пенсионные накопления.

Требования к структуре инвестиционного портфеля НПФСтруктура активов НПФ «Социум» по состоянию на 31.12.2020 г
Структура активов НПФ «Социум» по состоянию на 31.12.2020 г

Отдельный закон посвящен также деятельности НПФ — «О негосударственных пенсионных фондах

По аналогии с банковскими вкладами пенсионные накопления страхуются Агентством по страхованию вкладов, только без ограничения максимальной суммы. В случае неудачи НПФ АСВ вернет деньги. Гарантии предусмотрены «О гарантиях прав страхователей в системе обязательного пенсионного страхования». Лужайка. 422-ФЗ

ОПС — не единственная пенсионная система в России. Например, эта статья не распространяется на военнослужащих и федеральных чиновников. Их пенсионная система называется GPO — так говорится в «Государственном пенсионном положении

Что изменилось. Пенсионные накопления как часть будущей трудовой пенсии появились в 2002 году. С тех пор система постоянно развивалась.

Изначально будущая пенсия по старости была разделена на три части: базовую, страховую и накопительную. Затем основную часть соединили со страховой. С 1 января 2015 года от термина «часть» отказались — с тех пор правильно говорить «страховая пенсия» и «накопительная пенсия», хотя суть та же.

Пенсионные накопления появились за счет обязательных страховых взносов. Страховые взносы рассчитываются от заработной платы до вычета НДФЛ. Их работодатели платят за свой счет.

В 2002 г производились взносы в накопительную часть пенсии для мужчин в 1953 г и моложе, а также для женщин в 1957 г и моложе. С 2005 года работодатели начали удерживать накопительную пенсию только работникам 1967 года рождения и младше. Размер взносов также постоянно менялся.

Что такое НПФ и для чего он нужен

Как уже отмечалось, управляющие компании занимаются инвестированием пенсионных накоплений. Между ними и будущим пенсионером стоит страховщик — Пенсионный фонд РФ или НПФ.

Страховщик — это слой, который действует как гарант, формирует, а затем выплачивает накопительную пенсию. Учреждение означает прием взносов, учет и передачу пенсионных накоплений в управление управляющей компании.

Возникает вопрос, какие РНБ нужны, ведь есть ИПФ, которые могут формировать накопительную пенсию. Объясняется это тем, что НПФ имеет несколько отличительных особенностей:

  1. Возможность для клиентов откладывать взносы в накопительную пенсию.
  2. Большая рентабельность.
  3. Меньшая специализация.

Выбрать НПФ — сохранить взносы в накопительную составляющую. До конца 2015 года человек мог сам решать судьбу страховых взносов:

  1. Отказаться от профинансированной составляющей и направить все 22% взносов в страховую даже после моратория. Для этого достаточно было «молчать» и ничего не делать.
  2. Сэкономьте 6% на средства и 16% на страховку на случай окончания моратория.

Те, кто промолчал, по умолчанию предпочли направить на страховую пенсию все 22%. После оттаивания для них ничего не изменится: накопительная пенсия никогда не вырастет за счет взносов работодателя.

Чтобы накопить 6% взносов в накопительную пенсию и 16% в страховую пенсию, необходимо было иметь накопительную пенсию — выбирать управляющую компанию или НПФ. До 2016 года это было важной причиной перехода в НПФ. Теперь это уже не актуально.

Если власти не начнут продлевать мораторий на накопительную пенсию в 2023 году, клиенты НПФ, отказавшиеся от пенсии до 2016 года, снова увеличат ее за счет своего работодателя, а клиенты Пенсионного фонда — нет.

Как формируется пенсия «молчаливых» и «активистов» - схема из учебного пособия фонда «Доверие»
Как формируется пенсия «молчаливых» и «активистов» — схема из учебного пособия фонда «Доверие»

Лучшие НПФ зарабатывают больше, чем ПФР. Молчаливые деньги вкладывает УК ВЭБ. Его средняя доходность за период 2011-2019 гг. Составляет 7,7% годовых. Первые семь НПФ показали рентабельность от 7,9% до 9,7% за тот же период. Разница кажется небольшой, но она очевидна в течение длительного периода, и пенсионные накопления всегда означают долгий период.

Вот сколько денег вы можете потерять таким образом. Предположим, размер накопительной пенсии составляет 300 000 рублей, осталось работать 30 лет и пенсионные взносы в накопительную часть не будут возобновлены. Предположим, что доходность УК ВЭБ составляет 8% в год, а доходность клиента НПФ — 9%. Полученные проценты реинвестируются.

Таким образом, если с пенсионными накоплениями ничего не делать и они останутся в распоряжении Пенсионного фонда РФ, «молчаливые» могут потерять около 3000 рублей из своей будущей ежемесячной пенсии. Если он не достигнет пенсионного возраста, его преемники получат примерно на 700 000 рублей меньше, чем если бы их пенсионные сбережения управлялись одним из самых прибыльных РНБ.

Сколько денег пропадет, если оставить накопительную пенсию в ПФР

Сумма через 30 лет без учета дополнительных взносов Ежемесячная надбавка к пенсии (сумма накоплений делится на срок дожития, в 2021 году — на 22 года)
Управляющая компания ВЭБ, доходность 8% годовых 2 590 000 руб 10 000 руб
НПФ, доходность 9% годовых 3 350 000 руб 13000 руб

Управляющая компания ВЭБ, годовая доходность 8% Сумма через 30 лет, без учета дополнительных взносов2 590 000 РЭ Ежемесячное повышение пенсии (сумма накоплений делится на срок выживания, в 2021 году — на 22 года) 10 000 РНПФ, годовая доходность 9% Сумма после 30 лет, без учета дополнительных взносов3 350 000 рэ Ежемесячная надбавка к пенсии (сумма накоплений делится на срок дожития, в 2021 году — 22 года) 13 000 р

НПФ специализируются на сбережениях. Хотя сам Пенсионный фонд России не вкладывает деньги, он выбирает управляющие компании, несет за них ответственность, накапливает резервы и в этом смысле также является участником рынка. В то же время прирост капитала — это небольшая часть обязанностей ПФР. Пенсионный фонд также занимается социальным страхованием и выплатой пенсий, инвалидности и потери кормильца.

Первоначально НПФ создавались для формирования и инвестирования пенсионных накоплений, а затем для выплаты накопительных, а не только государственных пенсий.

Государственная накопительная пенсия устанавливается в системе обязательного пенсионного страхования. Работодатели платят взносы в OPS, а фонд действует как страховщик. Лицензию на обязательное пенсионное страхование выдает Центральный банк.

Если будущий пенсионер хочет получать больше в старости, он может участвовать в программе НПО — негосударственной пенсии. Он лично вносит свой вклад в НПО. НПФ, у которых нет лицензии на модуль MPI и которые выплачивают только негосударственные пенсии. Изначально для этого создавались негосударственные пенсионные фонды.

НПФ действуют в нашей стране с 1992 года и имеют больший опыт работы с ценными бумагами для получения дохода, чем Пенсионный фонд России.

Зачем менять фонд

Фонды вкладывают свои сбережения в финансовые инструменты, приносящие доход. В связи с этим увеличивается будущая пенсия. Один фонд будет работать лучше, другой — хуже, что в конечном итоге отразится на размере пенсии.

случилось так, что ЦБ отозвал лицензии у негосударственных пенсионных фондов из-за нарушений закона и невыполнения взятых на себя обязательств.

Например, в 2015 году была отозвана лицензия на пять НПФ: «Sun. Жизнь. Пенсия »,« Адекта-пенсия »,« Уралоборонзаводский »,« Защита будущего »и« Стандартное время ». В этом случае деньги клиента без потерь возвращаются в Пенсионный фонд РФ — на« Расширенный »кошелек. Управляющей компании ВЭБ. Кроме того, потенциальные пенсионеры могут выбрать новый НПФ, компанию по управлению изменениями или инвестиционный портфель в рамках ВЭБа.

Если вы считаете свой НПФ менее надежным или прибыльным, вы можете его изменить.

Преимущества и недостатки перехода в другой ПФ

Рентабельность. Никто заранее не знает, как будет работать негосударственный пенсионный фонд, он не гарантирует определенный процент возврата инвестиций. Какую доходность принес НПФ, станет известно только к апрелю следующего года. Например, на 2020 год средства будут перенесены к апрелю 2021 года.

Если фонд давал 10% в течение десяти лет подряд, это не значит, что в следующем году он не выйдет на отрицательную территорию. Поэтому после перехода на другой PF, который исторически показывал лучшие результаты, вы можете либо выиграть деньги, либо проиграть.

Близость. Если вы перешли на фонд, у которого есть филиал в вашем городе, это может быть преимуществом. Например, вы можете пойти туда, чтобы написать заявление или устроить скандал.

Если вы выберете НПФ без представительства в вашем регионе, вам придется решать все проблемы удаленно или путешествовать далеко.

Пенсия из разных источников. Если вы доверили свои пенсионные накопления НПФ, он будет выплачивать вам накопительную пенсию. Страхование вы получите из Пенсионного фонда. Вам нужно будет подать заявление на получение пенсии из НПФ и Пенсионного фонда.

Для вашего удобства вы можете вернуться в Пенсионный фонд до достижения пенсионного возраста — там вы будете оформлять обе пенсии и получать их из одних рук.

Убытки из-за досрочного перехода. Если клиент меняет страховщика чаще, чем раз в пять лет, ему не выплачивается инвестиционный доход, который представляет собой деньги, полученные от предыдущих НПФ или ПФР.

Отбасы ЕНПФ. КАК МОЖНО ИСПОЛЬЗОВАТЬ СВОИ ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ?

1. Используйте свои пенсионные сбережения самостоятельно и / или, если ваших средств недостаточно, примите пенсионные сбережения близкого родственника или супруги. Близкие родственники — родители, дети, усыновители (усыновители), усыновители (усыновители), братья и сестры, дедушка, бабушка.

2. Отдать все или часть своих сбережений близкому родственнику или супругу. Вы можете назначить несколько получателей. Вы можете отказаться от остатка своих сбережений, даже если вы уже использовали основную часть своих пенсионных накоплений.

1. Уступка пенсионных накоплений родственнику

Вы можете использовать пенсионные сбережения супруга (-и), близких родственников (с их согласия) на любую из вышеперечисленных целей. Близкие родственники — родители, дети, усыновители (усыновители), усыновители (усыновители), братья и сестры, дедушка, бабушка

Инструкция по размещению пенсионных накоплений:

  1. Чтобы выделить средства близкому родственнику, необходимо выбрать цель «Выделение средств близкому родственнику», указать сумму, которую вы хотите выделить, а также ИИН человека, которому передаются пенсионные накопления
    ВАЖНЫЙ! Принимающее лицо должно быть авторизовано на этой платформе, прежде чем выбирать эту цель, для правильного заключения двустороннего соглашения
  2. Далее необходимо сформировать необходимые заявления, подписать двусторонний договор о зачислении единовременных пенсионных выплат на вашу ЭЦП
  3. Затем необходимо загрузить документы, подтверждающие близкие отношения или брак с гостем
  4. Дождитесь сообщения «Хорошие новости! Ваша единовременная пенсия зачислена на ваш специальный счет! «Это займет до 5 рабочих дней. Это сообщение означает, что хозяин может перейти на платформу и выбрать любую цель по улучшению жилищных условий и / или оплате ухода

Инструкция для получателя пенсионных накоплений:

Вам необходимо выбрать цель, заполнить сумму, подписать необходимые заявки и двусторонний договор о распределении единовременных пенсионных пособий, вашу ЭЦП.

2. Погашение задолженности по ипотечному займу, в т.ч в рамках финансирования исламским банком (частичное или полное)

Вы можете частично или полностью погасить задолженность по кредиту на покупку дома, дома с ремонтом по договору банковского кредита, полученному в любом банке или ипотечной компании. Кроме того, возможен возврат кредита, полученного по схеме жилищных сбережений, выданного на строительство индивидуального жилого дома, в том числе на приобретение земельного участка для строительства индивидуального жилья или земли личного подсобного хозяйства

Перечень документов, необходимых для подтверждения цели:

  • договор банковского кредита с приложением графика погашения, заключенный между вами и БВУ или ипотечной организацией;
  • справка о наличии и остатке непогашенных кредитов, заверенная печатью, подписанная уполномоченным лицом Банка, содержащая номер банковского кредитного договора, предмет, остаток задолженности, реквизиты. Срок действия справки 5 дней с момента выдачи

Для клиентов АО Otbasy Banka: После подачи заявления с этой целью сотрудники банка свяжутся с вами и проведут полную консультацию по процедуре и необходимым документам

3. Приобретение жилья без ипотеки (полный выкуп)

Можно купить квартиру, отдельный дом, комнату в общежитии. Жилье может быть приобретено на первичном или вторичном рынке, а также в строящемся доме путем долевого участия в жилье, имеющем гарантию в соответствии с законодательством Республики Казахстан, приватизации, рассрочки, обмена, договора о передаче жилья доля в многоквартирном доме в соответствии с законодательством о долевом участии в Республике Казахстан. Жилье для этого можно приобрести как за счет пенсионных накоплений, так и за счет пенсионных и собственных средств.

Перечень документов, необходимых для подтверждения цели:

  • договор купли-продажи жилища, приватизации, рассрочки, обмена и иных прав собственности, удостоверяющих право собственности на жилище, на имя выгодоприобретателя и (или) супруга (супруги) и (или) близких родственников, зарегистрированный уполномоченным органом;
  • в случае приобретения жилья путем участия в строительстве жилья в многоквартирном доме договор участия в строительстве жилья / договор передачи, зарегистрированный уполномоченным органом, заключенный на имя получателя и (или) супруг (а) и (o) близкие родственники / договоры о передаче долей многоквартирного дома в соответствии с законодательством Республики Казахстан об участии в капитале;
  • документ уполномоченного лица о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках (за исключением случаев приобретения жилья путем долевого участия в строительстве жилья в многоквартирном доме)

4. Получение ипотечного жилищного займа по системе жилищных строительных сбережений в Отбасы банке

Можно купить квартиру, отдельный дом, комнату в общежитии. Дом можно приобрести на первичном или вторичном рынке. Кроме того, по договору банковского кредита возможно приобретение жилья с ремонтом, строительство отдельного жилого дома (в том числе приобретение земельного участка под строительство индивидуального жилья или земли личного подсобного хозяйства)

После подачи заявки с этой целью сотрудники банка свяжутся с вами и проведут полную консультацию по процедуре и необходимым документам

5. Внесение первоначального взноса для получения ипотечного займа (в т.ч в рамках финансирования исламским банком)

Можно купить квартиру, отдельный дом, комнату в общежитии. Жилье можно приобрести на первичном или вторичном рынке. Кроме того, по договору банковского кредита есть возможность приобретения жилья с ремонтом.

Перечень документов, необходимых для подтверждения цели:

  • письмо за подписью уполномоченного лица БВУ, ипотечной организации об утверждении уполномоченным органом жилищной ипотечной ссуды бенефициару (с использованием единовременных пенсионных выплат) с указанием суммы, цели и размера первоначального взноса за такую ссуды, на реквизиты счета, на который необходимо перечислить единовременные аннуитеты, подлежащие выплате в качестве аванса по кредиту

6. Погашение задолженности по договору аренды с правом выкупа

Если вы заключили договор аренды с правом выкупа в рамках жилищного строительства и антикризисных программ, вы сможете частично или полностью погасить задолженность по долгосрочной аренде жилья за счет накопительной пенсии.

Перечень документов, необходимых для подтверждения цели:

  • договор аренды с возможностью выкупа (с приложением календаря арендной платы), заключенный в рамках жилищных программ и антикризисных программ;
  • письмо, подписанное уполномоченным лицом организации, о реквизитах и ​​размере долга по договору аренды с правом выкупа, о банковских реквизитах счета, на который должны быть перечислены единовременные пенсионные выплаты для погашения задолженности арендной платы.

Переводить излишки из ЕНПФ на депозит в банк можно будет ежемесячно

Инициатива по переводу средств из Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) на депозит в банке «Отбасы» будет реализована в конце этого года. На данный момент банк ожидает принятия необходимых изменений в документы Минпромфраструктуры. Об этом в банке сообщили корреспонденту бизнес-информационного центра Kapital.kz в ответ на запрос.

«Окончательные условия использования части пенсионных накоплений сверх порога достаточности на счете в банке« Отбасы »станут известны после утверждения Правил использования единой пенсии для улучшения жилищных условий», — сказали в банке запрос от Kapital.kz.

В банке уточнили, что казахи смогут перевести любую сумму, превышающую порог достаточности, на счет в Otbasy Bank. Это можно делать ежемесячно.

«При этом не обязательно, чтобы перечисляемые ЕНПФ средства сразу были достаточными для первоначального платежа. Вначале можно будет просто накапливать деньги, чтобы в дальнейшем использовать их в качестве первоначального взноса, а вкладчики могли получить кредит по программам банка », — сказали в банке« Отбасы.

Какие условия подачи?

В банке рассказали об условиях накопления средств на депозите. «Стандартная процентная ставка по депозиту — 2% годовых. При этом по депозиту ежегодно будет списываться государственная премия в размере 20% от суммы сбережений. Он не превысит 200 месячных расчетных показателей (583 400 тенге на 2021 год — ред.). Минимальный срок накопления на депозите в Otbasy Bank — 3 года. Собрав на счет 50% стоимости жилья, вкладчики на оставшиеся 50% могут взять ссуду по ставке от 3,5% до 5% годовых. Это стандартные условия покупки жилья по системе жилищных сбережений. Кроме того, клиенты банка, накапливая пенсионные выплаты на своем сберегательном счете, в будущем смогут участвовать во всех жилищных программах банка «Отбасы» », — пояснили в финучреждении.

Порог достаточности, при котором часть пенсионных накоплений может быть снята и переведена в «Отбасы банк», определяется в соответствии с методикой, утвержденной правительством. «На данный момент его лимиты остаются на прежнем уровне», — сказали в банке.

Вкладчики смогут вернуть в ЕНПФ излишки пенсии, ранее перечисленные банком «Отбасы». «Такой вариант будет возможен после прекращения депозита в банке», — сказали в финучреждении.

В банке дали понять, что за счет вывода пенсионных излишков из ЕНПФ клиенты банка «Отбасы» смогут гораздо быстрее накопить средства для покупки недвижимости.

«Важно, чтобы молодые граждане страны смогли воспользоваться этим положительным моментом. Ведь в силу возраста у них нет экономии ни на сумме первоначального взноса, ни на полной стоимости проживания. Об этом свидетельствует статистика банка. Так, на данный момент около 260 000 казахстанцев уже использовали свои пенсионные накопления через платформу enpf-otbasy.kz на общую сумму более 1,4 трлн тенге. Средства были использованы для погашения задолженности по кредитам перед банком «Отбасы» и других банков второго уровня, полного погашения, первоначального взноса для получения ипотеки, строительства индивидуального дома и покупки земли, лечения », — сказано в сообщении.

По возрасту значительную долю держателей счетов, использовавших избыточные пенсионные накопления (46,1%), составляют граждане в возрасте от 36 до 45 лет.

«18,5% казахстанцев, досрочно изъявивших часть своих сбережений из ЕНПФ через банк« Отбасы », — это возраст от 26 до 35 лет. На вкладчиков в возрасте 18-25 лет приходится всего 0,1% выводов. Теперь граждане, у которых на счету ЕНПФ недостаточно средств для покупки жилья, смогут накопить их на счете в банке «Отбасы» », — сказали в банке.

Заявление можно подать через сайт банка

Предполагается, что порядок обращения с заявлением о выплате единой пенсии будет таким же, как и сейчас. То есть заявку можно подать через платформу enpf-otbasy.kz. «После поступления средств со счета вкладчика ЕНПФ на специальный счет в« Отбасы банке »пенсионные накопления будут направлены на депозит клиента банка. Ожидается, что этот механизм будет разработан и запущен банком «Отбасы» до конца года », — сказали в банке.

Напомним, 1 сентября 2021 года в своем ежегодном послании народу Казахстана Президент Касым-Жомарт Токаев поручил разработать механизм, с помощью которого казахстанцы могут переводить пенсионные накопления сверх порога достаточности на счет в банке Отбасы для покупка дома.

«Я уже заметил положительный эффект инициативы по досрочному использованию пенсионных накоплений. Это также побудило людей требовать оплату от работодателей, что называется, «белых». Я считаю, что для сохранения этой тенденции необходимо разрешить перевод части пенсионных накоплений, превышающей достаточный порог, на счет в «Отбасы банке» для последующей покупки жилья. Это также будет стимулировать привычку накапливать средства и грамотно ими распоряжаться », — сказал Глава государства, обращаясь к народу Казахстана. Президент также добавил, что жилищный вопрос всегда был основным для казахстанцев.

После выступления президента председатель совета директоров банка «Отбасы» Ляззат Ибрагимова отметила, что сейчас в Казахстане создается около 120 тысяч семей в год. «В первые годы супругам непросто копить на квартиру или дом. Им нужна поддержка. И инициатива главы государства — это то, что сейчас крайне необходимо. Это позволит казахстанцам практически вдвое сократить период накопления средств в «Отбасы банке» и отметить новоселье намного раньше. По оценкам, около 190 000 молодых семей смогут воспользоваться этой возможностью в течение года. А еще 15 тысяч семей будут открывать склады каждый год », — резюмировала Ляззат Ибрагимова.

Источники

  • https://journal.tinkoff.ru/ask/pensia-na-tinkoff/
  • https://journal.tinkoff.ru/guide/npf2021/
  • https://Pensiya.Veb.ru/kak-uvelichit-budushhuju-pensiju/kak-perevesti-nakoplenija-drugomu-strahovshhiku/
  • https://mygov.kz/spisokenpf/otbasy-enpf/
  • https://kapital.kz/finance/98526/kak-na-pensionnyye-izlishki-otkryt-depozit-v-otbasy-banke.html

Оцените статью
Блог про пенсии