Перевод пенсионных накоплений в Отбасы банк: рассказываем подробности

Как вообще можно получать пенсию

По закону пенсию можно получать:

1. наличные, привезенные домой представителем Почты России;
2. наличными в почтовом отделении или выбранном банке;
3. на банковский счет.

По закону пенсионер может по своему усмотрению выбрать банк, по карте которого он будет получать пенсию, если территориальный ПФР сотрудничает с этим банком. Чтобы пенсия пришла на эту карту, необходимо подать заявление в пенсионный фонд.

Приказ Минтруда России от 17 ноября 2014 г. 885

Список банков, с которыми сотрудничает ваш региональный ПФР, можно посмотреть на сайте Пенсионного фонда РФ. Например, вот список банков, в которых жители Ленинградской области могут получать пенсию:

Вот список регионов, с которыми в настоящее время сотрудничают пенсионные фонды Тинькофф-Банка:

• Алтайский край,
• Волгоградская область,
• Вологодская область,
• Воронежская область,
• Ивановская область,
• Иркутская область,
• Калининградская область,
• Калужская область,
• Камчатский край,
• Кировская область,
• Краснодарский край,
• Красноярский край,
• Москва и Московская область,
• Мурманская область,
• Новосибирская область,
• Омская область,
• Пермский край,
• Ростовская область,
• Самарская область,
• Санкт-Петербург и Ленинградская область,
• Свердловская область,
• Республика Татарстан,
• Тюменская область,
• Удмуртия,
• Хабаровский край,
• Челябинская область.

Если вы хотите получить пенсию на карту Тинькофф Банка, обращайтесь в фонд с вопросом. Даже если Тинькофф Банк еще не заключил договор с этим регионом, он будет заключен после вашей заявки.

Если ПФР отказывает вам, сообщите об этом в банк. Банк самостоятельно свяжется с фондом и решит проблему.

Как узнать, где лежат пенсионные накопления

Фонд, в котором находятся пенсионные накопления, называется страховщиком MPI.

Узнать о своем страховщике можно через госуслуги, выбрав в личном кабинете раздел «Уведомление о статусе лицевого счета в ПФР». Войдите в систему и нажмите «Получить услугу».

Далее система сгенерирует декларацию. Его можно сохранить в формате PDF — для этого щелкните ссылку «Сохранить уведомление» или отправить его по электронной почте.

В пункте 4 документа указано, в каком фонде находится ваша страховая компания и с какого года. Там же вы увидите сумму своих пенсионных сбережений.

Ваша выписка появится в разделе «Мои заявки» по ссылке «Информировать зарегистрированных лиц о состоянии их индивидуальных счетов»
Откройте «Уведомление о состоянии единого лицевого счета»
В пункте 4 «Уведомление о статусе индивидуального лицевого счета» указано, кем и с какого года является ваш страховщик

Как поменять банк для доставки пенсии

изменить способ выплаты пенсии можно через личный кабинет ПФР на сайте или подать письменное заявление в территориальное управление ПФР.

В заявлении необходимо указать новый банк и реквизиты для получения пенсии. Если у вас уже есть карта другого банка, по которой вы хотите получать пенсию, достаточно будет указать реквизиты счета в заявлении.

И зачем это нужно

Ваши пенсионные сбережения все еще где-то и даже приносят инвестиционный доход. Вы можете избавиться от них.

В 2002 году в России была запущена новая система обязательного пенсионного страхования — ОПС. У будущих пенсионеров теперь есть страховка и накопительная часть пенсии. Вместе они образуют пенсию по старости.

Страховая часть — это обязанность государства выплатить вам определенную сумму. Они выражаются в баллах. Чем больше очков, тем больше правительство заплатит вам, когда вы выйдете на пенсию.

Накопленная часть — это уже не виртуальные баллы, а деньги, которые накапливаются на счету, пока вы работаете. Эти деньги называются пенсионными накоплениями. Если вы родились в 1967 году или позже и официально работали с 2002 по 2013 год, работодатель производил отчисления, за счет которых устанавливалась накопительная пенсия. С 2014 года отчисления прекратились, но суммы, которые им удалось накопить, не снимались.

Пенсионные накопления хранятся в Пенсионном фонде России и негосударственных пенсионных фондах, которые инвестируют этот капитал в акции, облигации и другие финансовые инструменты с целью получения дополнительной прибыли. От эффективности работы этих организаций зависит, насколько вырастет размер сбережений и какая будет пенсия. Чтобы повлиять на свой выход на пенсию, вы можете выбрать, кто будет управлять вашими взносами. Для этого вы можете обменять один пенсионный фонд на другой.

Можно ли поменять ПФ

Государство хочет, чтобы мы сами выбирали, кто будет заботиться о наших пенсионных накоплениях. Поэтому мы сами выбираем страховщика ЛПИ — это называется «распоряжаться накопительной пенсией».

Какой бы страховщик ни был выбран, одна или несколько управляющих компаний — управляющих компаний — будут напрямую вести инвестиционную деятельность. Деньги поступают в Пенсионный фонд и Пенсионный фонд, затем страховщики отправляют их своим управляющим компаниям.

Страховщиками могут быть:

1. Пенсионный фонд России, также известный как ПФР, является государственной структурой.
2. Один из негосударственных пенсионных фондов, НПФ. На начало 2021 года в РФ действуют 43 НПФ, но только 29 являются страховщиками ЛПИ.

Пенсионный фонд России. Если ничего не делать и выбрать страховщика, по умолчанию им становится ПФР. Направляйте средства в государственную управляющую компанию Внешэкономбанк — ВЭБ. Деньги вкладываются в Расширенный инвестиционный портфель. Портфель состоит из государственных ценных бумаг и ценных бумаг с ипотечным покрытием, корпоративных облигаций, депозитов и трастовых счетов — в рублях и иностранной валюте.

Тех граждан, которые следовали этому сценарию, называют молчаливыми. Но нельзя молчать и самостоятельно распоряжаться накопительной пенсией, выбрав из предложенного списка управляющую компанию, в том числе ВЭБ. Это делается с помощью заявления, о котором будет сказано ниже.

В этом случае Пенсионный фонд остается страховщиком, но направляет пенсионные накопления в выбранный КЦ. Вы можете выбрать только один. В 2020 году в список доступных управляющих компаний вошли 15 компаний.

Если вы не хотите, чтобы Пенсионный фонд выступал в качестве страховщика, вы можете перечислить средства в НПФ.

Негосударственный пенсионный фонд. Он, как и ПФР, передает ваши деньги управляющим компаниям, но не одной, а сразу нескольким. Эти управляющие компании фонд выберет лично.

Никто не знает, какой вариант в итоге принесет больше выгод — через Пенсионный фонд или НПФ. Но я выбрал НПФ, потому что не хочу доверить свою будущую пенсию только одной управляющей компании. Надеюсь, профессиональные инвесторы НПФ лучше, чем я, распределяют деньги между разными управляющими компаниями и их инвестиционными портфелями.

Как часто можно менять НПФ?

Первое, что нужно сделать, это проверить, не потеряете ли вы накопленный доход из-за раннего перехода. Согласно закону, без убытков менять страховщика можно один раз в пять лет (такой переход называется срочным). Важно понимать, в каком году эта пятилетка (также называемая фиксацией) подходит именно вам.

Узнать, когда вы начали работать с пенсионным фондом, можно на сайте госуслуг. Запросив услугу «Уведомление о состоянии лицевого счета в ПФР», вы получите документ, в котором, помимо прочего, будет указана дата заключения договора с НПФ или дата, с которой ваш страховщик ПИФ. Вы также можете узнать дату в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда России.

Чтобы рассчитать год, в котором можно без убытков (при необходимости) перейти к другому страховщику, к этой дате нужно прибавить пять лет. Заявку необходимо подать до 1 декабря. Деньги будут переведены новому страховщику в следующем году, до 1 апреля.

Приведенная ниже таблица поможет понять, в каком году можно сменить страховщика, и при этом избежать потери инвестиционного дохода.

Когда лучше сменить страховщика, чтобы не потерять доход

Год вступления в силу договора с текущим фондом	Год первого фиксирования дохода	Год второй фиксации дохода	С какого года перейти в новый фонд	В каком году запрашивать перевод
2011 и ранее	2015 г	2020 г	2021 г	2020 г
2012 г	2016 г	2021 г	2022 г	2021 г
2013	2017 г	2022 г	2023 г	2022 г
2014 г	2018 г	2023 г	2024 г	2023 г
2015 г	2019 г	2024 г	2020 г	2019 г
2016 г	2020 г	2025 г	2021 г	2020 г
2017 г	2021 г	2026 г	2022 г	2021 г
2018 г	2022 г	2027 г	2023 г	2022 г
2019 г	2023 г	2028 г	2024 г	2023 г

Пример: действующий страховщик управляет вашими сбережениями с 2015 года (первая колонка). Это означает, что вы запросили перевод средств годом ранее, в 2014 году. Доход, полученный страховщиком, будет зачислен на ваш счет в конце 2019 года (второй столбец) — условно 31 декабря. Таким образом, уже с 1 января следующего 2020 года вы можете перевести свои деньги вместе со всем инвестиционным доходом другому страховщику. А для этого необходимо до 1 декабря 2019 года подать заявку на переход в ПФР.

Вы можете сменить страховщика даже до истечения пятилетнего срока, но в этом случае вам придется попрощаться не только с предыдущим страховщиком, но и с заработанным им для вас доходом. Этот переход называется ранним.

Если ваши накопления формируются в Пенсионном фонде, вы можете сменить одну управляющую компанию на другую без потери дохода. Действительно, с этой заменой страховщик останется прежним: ПФР.

Как выбрать новый фонд?

Организация, которая будет управлять вашими пенсионными сбережениями, является вашим финансовым партнером на протяжении многих лет (в идеале — до глубокой старости). Поэтому к его выбору нужно подойти ответственно, вооружившись знаниями. Что нужно учитывать?

• Рентабельность. По крайней мере, он должен быть выше, чем у вашего нынешнего страховщика, иначе какой смысл его менять? Лучше смотреть на результаты через несколько лет — долгая работа на рынке и стабильное превышение инфляции из года в год — хороший знак. Сравните доходность разных фондов в разделе «Рентабельность». Важно помнить, что результаты прошлых инвестиций не гарантируют успеха в будущем!
• Лицензия. Он должен быть у всех НПФ, работающих с деньгами граждан. Проверить наличие лицензии можно на сайте Банка России. Примечание: Управляющие компании (государственные и частные ВЭБ.РФ) не имеют лицензий. О том, как управлять управляющей компанией, читайте в следующем абзаце.
• Соглашение с ПИФ. Если вы предпочитаете управляющую компанию, а не НПФ, помните, что у них должен быть договор с Пенсионным фондом России для работы со средствами граждан в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС). Список компаний, заключивших такие соглашения, доступен на сайте Пенсионного фонда России.
• Страхование фонда. Все НПФ, работающие в системе MPI, должны быть включены в систему страхования АСВ. Вот их список.
• Оценка надежности. Его заполняет рейтинговое агентство «Эксперт» два раза в год. Если он высокий (ruAAA), это говорит о финансовой устойчивости НПФ. Но будьте осторожны: не все фонды дали рейтинговому агентству разрешение на самооценку.
• Размерность. Чем больше размер собственности (капитала) или средств под управлением, тем выше финансовая стабильность. Также можно говорить о доверии клиентов. Посмотреть ТОП-10 НПФ по размеру средств в управлении можно в разделе «Рентабельность». А с рейтингом НПФ по размеру капитала вы можете ознакомиться на сайте Национального рейтингового агентства » .

Как подать заявление на смену НПФ?

Итак, вы все посчитали, выбрали нового страховщика и определили, когда лучше всего перевести свои сбережения. Сначала подпишите с ним договор. Для этого нужно обратиться в офис фонда или его представителей — агентов. Ваше намерение перечислить пенсионные накопления должно быть подтверждено в Пенсионном фонде или в CMF — заполните специальную форму перевода. Пример такого заявления можно скачать на сайте Пенсионного фонда России. Если у вас есть электронно-цифровая подпись, вы можете подтвердить свое намерение изменить НПФ на портале «Госуслуги».

Если вы переводите свои сбережения из негосударственного пенсионного фонда в государственный пенсионный фонд (ПФР), вы можете подписать договор и подать заявление в ближайшем отделении ПФР. При подаче заявления нужно выбрать одну из управляющих компаний Пенсионного фонда России. Если эта управляющая компания формирует более одного инвестиционного портфеля, вы можете выбирать между ними. Вам необходимо ориентироваться на подходящую именно вам инвестиционную стратегию: консервативную, сбалансированную и т.д. Вы можете сделать выбор в пользу портфеля частной управляющей компании (ЧУК) или одного из двух портфелей ГУК ВЭБ.РФ (расширенный акции или состояние).

Если вы ни разу не просили сменить страховщика, по умолчанию с вашими средствами будет работать государственная управляющая компания ВЭБ.РФ (она занимается фидуциарным управлением средствами «немого» по соглашению с Пенсионным фондом России.), а ваши сбережения попадут в так называемый расширенный портфель.

Законодательная база

Система обязательного пенсионного страхования была запущена в 2002 году и регулируется законом «Об обязательном пенсионном страховании» № 167-ФЗ. Накопительная пенсия является частью этой системы.

Кто будет получать накопительную пенсию, какой она будет и как будет выплачиваться, определяет «О накопительной пенсии». Согласно СНИЛС учитываются страховые взносы и все другие изменения пенсионных накоплений — это предмет «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования

Сейчас СНИЛС в виде таких грин-карт больше не выдается. Номер теперь электронный, но вы можете распечатать выписку

Каждый год наши законодатели принимают отдельный закон об ожидаемом сроке выплаты. Его еще называют «периодом выживания» — это количество месяцев, которое рассчитывается на основе данных Росстата о продолжительности жизни. Это число используется для определения ежемесячной накопительной пенсии: пенсионные накопления делятся на ожидаемый период выплаты.

В 2021 году срок дожития установлен законом об ожидаемом сроке выплаты накопительной пенсии за 2021 год. 389-ФЗ, и равен 264 месяцам — 22 годам. Это означает, что для получения 1000 рублей накопительной пенсии в месяц пенсионные накопления на 2021 год должны составить 264000 рублей.

ПФР или НПФ передает пенсионные накопления управляющей компании, которая вкладывает деньги в акции и облигации. Вложения приносят доход — будущая пенсия увеличивается. Правила инвестирования прописаны в законе № 111-ФЗ «Об инвестировании пенсионных накоплений». Например, этим законом установлен закрытый перечень инструментов, в которые УК может вкладывать средства.

Закон также устанавливает требования к структуре инвестиционного портфеля НПФ: в каких акциях могут быть приобретены разрешенные активы. Например, доля иностранных ценных бумаг не может превышать 20%. На своих сайтах НПФ обычно указывают, куда именно вкладывают пенсионные накопления.

Требования к структуре инвестиционного портфеля НПФ
Структура активов НПФ «Социум» по состоянию на 31.12.2020 г

Отдельный закон посвящен также деяте�