Как выбрать Управляющую Компанию для накопительной пенсии

Содержание
  1. Что такое обязательное пенсионное страхование?
  2. Что такое управляющая компания и ее деятельность в отношении пенсионных накоплений
  3. Разница между государственной и частной УК
  4. Государственная управляющая компания — Внешэкономбанк (ВЭБ)
  5. Инвестирование накоплений в негосударственной УК
  6. Как выбрать управляющую компанию и перевести пенсионные накопления
  7. Как выбрать управляющую компанию для размещения накопительной части пенсии (что лучше: государственная или частная)?
  8. Почему негосударственный пенсионный фонд (НПФ)?
  9. Что происходит с деньгами в НПФ? Куда инвестируются пенсионные накопления?
  10. Если негосударственный пенсионный фонд разорится, что будет с накоплениями?
  11. Как передать управление накоплениями в НПФ?
  12. Срочный и досрочный переход, в чем разница?
  13. «Молчуны»
  14. Как пенсионные фонды контролируют управляющие компании?
  15. Наследуются ли пенсионные накопления?
  16. Рейтинг управляющих компаний ПФР

Что такое обязательное пенсионное страхование?

Обязательное пенсионное страхование (ОПС) — это общегосударственная мера по компенсации россиянам потери дохода из-за увольнения с работы по достижении ими возраста или в случаях, одобренных законом. Чтобы стать респондентом госпрограммы, необходимо зарегистрироваться в системе индивидуального / персонифицированного пенсионного учета. Впоследствии на ваше имя будет открыт счет, привязанный к страховому номеру индивидуального лицевого счета (СНИЛС). Он будет отражать отчисления, преобразованные в пенсионные коэффициенты для вашего будущего выхода на пенсию. Россияне, заключенные на основании договора / контракта, с заработной платы которых организация / работодатель рассчитывает и перечисляет выплаты, автоматически становятся застрахованными. Бюджет формируется из этих взносов, которые в основном расходуются на социальные выплаты той части неактивного населения, которая имеет основания для получения.

Что такое управляющая компания и ее деятельность в отношении пенсионных накоплений

Управляющая компания — это юридическое лицо (организация), действующее на основании договора доверительного управления в отношении собственности физических и юридических лиц. При этом у Уголовного кодекса должна быть специальная лицензия. На территории нашей страны деятельность этих организаций регулируется Федеральным законом от 27.07.2012 г. 156-ФЗ от 29 ноября 2001 г.

Страховщик (ПФР или НПФ) заключает договор доверительного управления с управляющей компанией и переводит пенсионные накопления страхователей, а управляющие компании инвестируют средства этих сбережений. Для этого управляющие компании создают инвестиционные портфели. Компания может предложить на выбор одно или несколько портфелей.

При этом УК только управляют средствами, личная информация о страхователях им не передается. Поэтому после установления накопительной пенсии для граждан сбережения с инвестиционным доходом возвращаются страховщику (в пенсионный фонд), который, в свою очередь, выплачивает их пенсионерам.

Разница между государственной и частной УК

Государственная управляющая компания, как и частные компании, находится под контролем государственных органов. И ЧВК, и ВПП стремятся получить максимальный инвестиционный доход от управления фондами, поскольку от этого напрямую зависит их вознаграждение.

Однако разница между этими компаниями все же есть, и заключается она в инвестиционной декларации (принципах стратегии управляющей компании). Согласно этим принципам, частные компании имеют доступ к большему количеству финансовых инструментов для инвестиций.

Также следует помнить, что, выбирая тот или иной уголовный кодекс, гражданин также принимает на себя соответствующий риск. Поскольку индексация накопительной пенсии законодательством РФ не предусмотрена, увеличение выплат полностью зависит от вложений. И результатом управления могут быть убытки. В этом случае дополнительного дохода не будет.

Государственная управляющая компания — Внешэкономбанк (ВЭБ)

Функции государственной управляющей компании в настоящее время выполняет Внешэкономбанк. Внешэкономбанк работает с 2003 года. Именно эта компания вкладывает средства «молчаливых» (граждан, которые имели сбережения, но не сделали выбор до 2015 года).

В соответствии с Федеральным законом от 25.07.2012 г. 111-ФЗ от 24 июля 2002 года Государственная управляющая компания вправе инвестировать в активы с низким уровнем риска, такие как:

  • государственные облигации (РФ и субъектов, входящих в ФР);
  • ценные бумаги международных финансовых организаций, допущенные к публичному размещению или обращению в Российской Федерации;
  • ценные бумаги с ипотечным покрытием (выпущены в соответствии с законодательством Российской Федерации);
  • облигации национальных эмитентов;
  • вклады в кредитных организациях (как в рублях, так и в иностранной валюте);
  • наличные деньги на счетах в кредитных организациях (рубли и иностранная валюта).

Государственный Внешэкономбанк предлагает страхователям выбор между двумя инвестиционными портфелями:

  • база;
  • расширенный.

Первый — это портфель государственных облигаций, и в него разрешено инвестировать только часть вышеупомянутых активов. В расширенном портфеле, в свою очередь, больше финансовых инструментов.

Инвестирование накоплений в негосударственной УК

Помимо ГУК, граждане могут выбрать негосударственную управляющую компанию. В Российской Федерации таких организаций много. Однако не все могут управлять средствами страхователей.

Такую деятельность могут осуществлять только те управляющие компании, с которыми Пенсионный фонд Российской Федерации заключил договор доверительного управления накопленными средствами. Эти компании выбираются по результатам ежегодного конкурса. Список таких организаций есть на официальном сайте Пенсионного фонда России или ЦБ.

В отличие от SMC, частные компании по управлению активами, наряду с крупными активами с низким уровнем риска, также могут инвестировать сбережения в:

  • акции российских компаний, размещающих средства в ценные бумаги зарубежных стран;
    акции (акции, паи) индексируемых инвестиционных фондов;
  • облигации и акции иностранных эмитентов.

Доверив свои средства частным управляющим компаниям, гражданин должен помнить, что у ЧВК больше возможностей на финансовом рынке, что увеличивает их доход. Однако это также увеличивает риск понести убытки и исчерпать инвестиционный доход.

* КУА, указанные в рейтинге доходности вложений пенсионных накоплений, обычно немного выше, чем КУА, зачисляемые на лицевые счета сберегателя, — вспоминает руководитель аналитической службы Ассоциации негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) Евгений Биезбардис. Рентабельность инвестиционного портфеля управляющей компании отличается от формулы начисленного расчета; кроме того, не учитывается вознаграждение пенсионного фонда.

Частные компании по управлению активами также инвестируют пенсионные средства, переведенные от граждан в РНБ. Но PFR не предоставляет обобщенных данных о годовом доходе от инвестирования сбережений на счетах MFN

Как выбрать управляющую компанию и перевести пенсионные накопления

Чтобы понять, какой компании из предлагаемых ПФР можно доверить управление своими пенсионными накоплениями, нужно обратить внимание на следующие показатели:

  • надежность;
  • рентабельность;
  • продолжительность работы компании (в том числе с финансируемой частью пенсии);
  • сумма экономии, управляемая этим MC.

В этом случае к решению проблемы следует подходить комплексно. Другими словами, необходимо найти «золотую середину», ведь ни одна компания не займет первые строчки по всем показателям.

После того, как страхователь выбрал ту или иную компанию, необходимо до 31 декабря текущего года предоставить в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации или в Многофункциональный центр (МФЦ):

  1. соответствующее заявление о выборе управляющей компании (инвестиционного портфеля);
  2. паспорт гражданина РФ (или иной документ, удостоверяющий личность);
  3. СНИЛС.

Это можно сделать прямо в офисе или по почте, в том числе в виде электронного документа (через официальный сайт ПФ РФ или Госслужбу). При этом изменение управляющей компании или инвестиционного портфеля можно производить каждый год, не опасаясь потерять инвестиционный доход.

Как выбрать управляющую компанию для размещения накопительной части пенсии (что лучше: государственная или частная)?

Обязанности Государственной управляющей компании выполняет Внешэкономбанк. Этот банк — крупная коммерческая организация, акции которой полностью находятся в руках Российской Федерации. В распоряжении Внешэкономбанка 2 инвестиционных портфеля пенсионных выплат:

  • расширенный (содержит пенсии для «молчаливых»);
  • государственные облигации (есть уступки для «не молчаливых», сделавших свой выбор в пользу Уголовного кодекса при государстве).

Частные управляющие компании — это компании, не контролируемые государством, но контролируемые самим Пенсионным фондом России. На сегодняшний день таких компаний около тридцати четырех.

Если сравнивать эти два типа управляющих компаний, то доверие и безопасность — это ГУК Внешэкономбанка. Ведь все средства оттуда вкладываются в государственные акции. Но, кстати, частные компании могут инвестировать в другие ценные бумаги негосударственной компании. Это приводит к более высокому потенциальному доходу. Поэтому пенсионер должен учитывать это, когда сталкивается с выбором инвестировать свои деньги.

Почему негосударственный пенсионный фонд (НПФ)?

  • НБН, работающие с пенсионными накоплениями, участвуют в системе гарантирования прав застрахованных, функционирование которой обеспечивает АСВ.
  • НПФ самостоятельно организует вложение средств и управление рисками, чтобы обеспечить наилучшее сочетание доходности и надежности.
  • НПФ заинтересован в вас и готов предоставить высокий уровень обслуживания, дополнительные услуги, необходимые консультации и помощь в оформлении документов.
  • НПФ генерирует средства, которые могут быть унаследованы родственниками или третьей стороной по вашему выбору. При этом пенсионные фонды не делятся в случае имущественных споров.
  • НПФ рассчитывает размер накопительной пенсии по единым правилам, установленным законодательством, и производит выплаты.
  • НПФ раскрывает большой объем информации о своей деятельности, ежегодно подтверждаемой аудитором и ответственным актуарием.
  • НПФ курирует Банк России, в обязанности которого входит защита интересов клиентов фондов, мониторинг инвестиций и финансовая стабильность.
  • НПФ существуют более 20 лет, за это время они прошли период обучения, проверку временем и доказали свою полезность сотням тысяч получателей.

Приглашаем вас в НПФ «Социум» — дочерний фонд, осуществляющий деятельность по формированию накопительной пенсии.

Что происходит с деньгами в НПФ? Куда инвестируются пенсионные накопления?

Центральный банк строго контролирует, куда инвестирует НПФ, чтобы исключить инструменты с высоким риском.

  • деньгами клиентов управляют профессионалы, которые заботятся не только об их безопасности, но и стремятся ее приумножить. Так что вам не нужно беспокоиться о принятии правильных инвестиционных решений.
  • по закону НПФ не может показывать отрицательную доходность и в этом случае фонд пополняет свои сбережения за счет собственных средств;
  • отметим, что СберНПФ — один из самых надежных НПФ на рынке, существующий с 1995 года. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», фонд имеет наивысший финансовый кредитный рейтинг — AAA.

Если негосударственный пенсионный фонд разорится, что будет с накоплениями?

Пенсионные накопления должны быть переведены в ПФР в течение 3 месяцев с даты отзыва лицензии. Если у НПФ недостаточно пенсионных накоплений для выполнения своих обязательств перед страхователями, Агентство по страхованию вкладов (АСВ — поставщик схемы, гарантирующей права страхователей) возместит недостающую сумму пенсионных накоплений в размере 100% от суммы страховые взносы, уплачиваемые работодателем за весь период накопления.

Как передать управление накоплениями в НПФ?

Заключить договор об обязательном пенсионном страховании (ОПС) с НПФ и подать заявление о переводе в Пенсионный фонд России.

Конкретная информация о подаче заявки на перевод в НПФ будет предоставлена ​​вам при заключении договора MPT.

Срочный и досрочный переход, в чем разница?

С 1 января 2015 года гражданин может сменить страховщика по обязательному пенсионному страхованию, подав заявление о переводе или досрочном переводе.

В случае подачи заявления о переводе перевод пенсионных накоплений происходит через пять лет после года подачи заявления. Например, если вы запросили перевод в 2021 году, то после успешного рассмотрения заявки в ПФР перевод ваших сбережений и инвестиционного дохода будет завершен в 2026 году.

Если переход будет произведен раньше, чем предполагалось, то при положительной оценке заявления в Пенсионный фонд РФ ваши сбережения будут переведены новому страховщику до 31 марта года, следующего за годом подачи такого заявления.

Примечание. Ранний переход может привести к потере части инвестиционного дохода, накопленного бывшим страховщиком. Вы можете узнать размер инвестиционного дохода, который будет переведен новому страховщику у вашего текущего страховщика.

«Молчуны»

Для страхователей, которые никогда не просили о выборе инвестиционного портфеля (МК) или НПФ, так называемые «молчаливые», с 2016 года перестали формировать новые накопления и все страховые взносы, уплачиваемые работодателями, предназначены для финансирования страховой пенсии. Что касается уже сформированных сбережений, то «молчаливые» вкладывают их в расширенный инвестиционный портфель государственной управляющей компании «Внешэкономбанк» (УК ВЭБ).

В соответствии с изменениями, предусмотренными положениями Федерального закона от 28.07.2012 г. 413-ФЗ от 20 декабря 2017 года, с 2015 по 2020 годы все страховые взносы граждан, уплачиваемые полностью работодателями в рамках ОПИ (в размере 16%), направляются в ПФР для финансирования страховой пенсии с индексацией расчетной пенсии капитал (т.е ставка страховых взносов на накопительную пенсию в текущем году составляет 0%). При этом все ранее сформированные сбережения граждан по-прежнему вкладываются в управляющую компанию или НПФ и будут выплачиваться в полном объеме с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выхода на пенсию и оформили его.

Как пенсионные фонды контролируют управляющие компании?

НПФ передает пенсионные активы управляющей компании в доверительное управление, при этом право собственности на них не переходит к управляющей компании.

Инвестиционные стратегии фонда определяет инвестиционный комитет, в который входят представители НПФ и управляющих компаний. Также вводятся инвестиционные ограничения для менеджеров и оценивается их работа. Курирует инвестиционную деятельность инвестиционного отдела и отдела управления рисками. Все операции в конце торгового дня также контролируются независимой организацией: специализированным депозитарием, кроме того, Банк России ежедневно получает информацию о финансовых операциях РНБ и управляющих компаний.

Частный пенсионный фонд оплачивает услуги управляющих компаний из переменной части своего вознаграждения, которая зависит от того, насколько успешно компании управляют вверенными им средствами.

Наследуются ли пенсионные накопления?

Да, пенсионные накопления передаются по наследству. Правопреемники могут быть назначены при заключении договора GPT. Заказчик указывает правопреемников в тексте договора. Если наследники не названы, то они наследники первой фазы: это дети, супруги, родители. Если их нет, наследниками второй фазы становятся сестры, братья, бабушки и дедушки, бабушки и внуки.

Узнать о наличии у умершего договора ОПС со Сбербанк России можно на сайте фонда по ссылке: https://lk.npfsb.ru/formirovanie-zajavlenija-po-forme-04-f. Необходимо ввести дату смерти и СНИЛС умершего. Если информация подтвердится, вам будет доступна форма заявки для заполнения.

Примечание. Преемники должны запросить выплаты у СберНПФ в течение 6 месяцев со дня смерти застрахованного. Если правопреемник не уложится в срок для запроса платежа, право на получение платежа будет восстановлено в судебном порядке.

Для получения официальной информации о страховщике, осуществлявшем обязательное пенсионное страхование в отношении умершего, правопреемнику следует обратиться в ПФР.

Рейтинг управляющих компаний ПФР

Рейтинг дает возможность делать выборки (классификации) по различным показателям управляющей компании: длительность пенсионного управления, средняя доходность, объем привлеченных средств, доля рынка, доля рынка среди частных управляющих компаний, рейтинговое агентство «Эксперт РА
Для выбора щелкните заголовок столбца в верхней строке таблицы. Для подробного обзора щелкните заголовок. Перейти в конец таблицы.

Наименование управляющей компании (портфеля) Продолжение деятельности Средняя прибыль с 2004 г.,% год Доходность за 2016 г.,% год Объем привлеченных пенсионных накоплений в 2016 г., руб. Объем управляемых пенсионных накоплений, переведенных из ПФР, СЧА, руб. Доля рынка,% Рынок доля среди частных УК,% Рейтинг УК от Эксперт РА Название УК (портфель)Наименование управляющей компании (портфеля) Продолжение деятельности Средняя прибыль с 2004 г.,% год Доходность за 2016 г.,% год Объем привлеченных пенсионных накоплений в 2016 г., руб. Объем управляемых пенсионных накоплений, переведенных из ПФР, СЧА, руб. Доля рынка,% Рынок доля среди частных УК,% Рейтинг УК от Эксперт РА Название УК (портфель)
ООО «УК« АГАНА »(Сбалансированная) 14 9.31 10,48 9222906 266448251 0,01 0,63 ООО «УК« АГАНА »(Сбалансированная)
ООО «УК« АГАНА »(Куратор) 14 6.5 11.2 972292 22639192 <0,01 0,05 ООО «УК« АГАНА »(Куратор)
ООО УК «АК БАРС КАПИТАЛ» 14 4,57 10,63 31212573 2479050764 0,12 5,89 ООО УК «АК БАРС КАПИТАЛ»
ООО УК «Альфа-Капитал» ветры 6,22 13,4 42569772 1100677469 0,05 2,61 А++ ООО УК «Альфа-Капитал»
ЗАО «УКАТС» Управляющая компания «Аналитический центр» 15 7,51 19,45 843424 32738825 <0,01 0,08 ЗАО «УКАТС» Управляющая компания «Аналитический центр»
ООО «УК« Атон Менеджмент» 16 8,27 14,38 9536029 839481056 0,04 1,99 ООО «УК« Атон Менеджмент»
ООО «УК БИН ФИНАМ Групп» 13 6,65 11,54 7387587 452730715 0,02 1.08 А ООО «УК БИН ФИНАМ Групп»
ОАО УК «БКС» (доход) 18 8,98 17,21 69877546 776431830 0,04 1,84 ОАО УК «БКС» (доход)
ОАО УК «ДКС» (сбалансированный) 18 7,74 9,88 7846992 63292640 <0,01 0,15 ОАО УК «ДКС» (сбалансированный)
ООО «Соединенное Королевство» БФА» 14 7.01 8,29 3818297 1297900370 0,06 3,08 А+ ООО «Соединенное Королевство» БФА»
ООО «ВТБ Капитал Пенсионный Резерв 14 9,11 14,95 91071603 7357302159 0,37 17,48 А++ ООО «ВТБ Капитал Пенсионный Резерв
АО ВТБ Капитал Управление активами 14 9,46 14,68 277015768 1411554258 0,07 3,35 А++ АО ВТБ Капитал Управление активами
ВЭБ (Государственные облигации) 14 7,47 12.20 6484249683 28773532670 1,43 ВЭБ (Государственные облигации)
ВЭБ (расширенный — портфолио «молчание») 14 7.30 10,53 49230292793 1939184538781 96,47 ВЭБ (расширенный — портфолио «молчание»)
АО «УФГ ИНВЕСТ» ветры 8,41 10,55 1239046 103108000 0,01 0,24 АО «УФГ ИНВЕСТ»
ОАО УК «Ингосстрах Инвестментс» 19 6,87 11,67 30577478 262318595 0,01 0,62 А++ ОАО УК «Ингосстрах Инвестментс»
ООО «Управляющая компания« Капитал» 13 9,41 22,35 34566648 2550382930 0,13 6.06 А++ ООО «Управляющая компания« Капитал»
ЗАО «Лидер» 23 9.06 14,58 20532155 491484744 0,02 1.17 А++ ЗАО «Лидер»
ООО «Соединенное Королевство МДМ» 16 8,96 9,83 6448613 202582745 0,01 0,48 А+ ООО «Соединенное Королевство МДМ»
ЗАО «Металлинвесттраст» 14 4,75 13,55 8000002 549237198 0,03 1,30 ЗАО «Металлинвесттраст»
ООО «УК« МЕТРОПОЛЬ» 13 8,83 14.02 4424011 109153323 0,01 0,26 ООО «УК« МЕТРОПОЛЬ»
ЗАО «УК Мономах» 14 8,47 21.00 5714555 66267607 <0,01 0,16 ЗАО «УК Мономах»
АО «НУК» «Национальная управляющая компания» 12 5,53 10,40 312176 26202605 <0,01 0,06 АО «НУК» «Национальная управляющая компания»
ООО УК «ОТКРЫТИЕ» 13 11,89 17,85 135052632 687082166 0,03 1,63 ООО УК «ОТКРЫТИЕ»
ООО «КОМПАНИЯ ПОСТАВКИ СБЕРБАНКОВ» 6 6,62 10,53 19288053 173771545 0,01 0,41 А+ ООО «КОМПАНИЯ ПОСТАВКИ СБЕРБАНКОВ»
ООО «УК ПРОМСВЯЗЬ» 14 8,43 9,67 3634264 236978476 0,01 0,56 ООО «УК ПРОМСВЯЗЬ»
ООО «РЕГИОН Портфельных Инвестиций» 17 10,92 11,45 41307542 495197711 0,02 1.18 А++ ООО «РЕГИОН Портфельных Инвестиций»
ООО «РЕГИОН Траст» 14 8,76 11,26 5978414 1114166594 0,06 2,65 А++ ООО «РЕГИОН Траст»
РЕГИОН ЭСМ АО «РЕГИОН Эссет Менеджмент» 14 9,67 24,81 30542873 144949823 0,01 0,34 А++ РЕГИОН ЭСМ АО «РЕГИОН Эссет Менеджмент»
ООО УК «РФЦ-Капитал» 14 8,05 18,39 140544945 1535521800 0,08 3,65 B++ ООО УК «РФЦ-Капитал»
АО «Сбербанк Эссет Менеджмент 16 9,28 11,80 522916266 8483313150 0,42 20,15 А++ АО «Сбербанк Эссет Менеджмент
СОЛИД Менеджмент АО 17 9.06 12,16 271205252 2819453440 0,14 6,70 А СОЛИД Менеджмент АО
ТКБ Инвестмент Партнерс (АО) 14 7,91 14,50 8769031 673692394 0,03 1,60 А++ ТКБ Инвестмент Партнерс (АО)
ЗАО «Управляющая компания ТРИНФИКО» (Долгосрочный рост) 14 6,75 11,32 1142674 86476451 <0,01 0,21 А ЗАО «Управляющая компания ТРИНФИКО» (Долгосрочный рост)
ЗАО «Управляющая компания ТРИНФИКО» (Сбалансированная) 14 7.21 11,28 2497069 38839787 <0,01 0,09 А ЗАО «Управляющая компания ТРИНФИКО» (Сбалансированная)
ЗАО «Управляющая компания ТРИНФИКО» (Консервативное сохранение капитала) 14 7.20 9,78 334653 16671691 <0,01 0,04 А ЗАО «Управляющая компания ТРИНФИКО» (Консервативное сохранение капитала)
ОАО «УК Урал Сиб» 16 9.00 14,58 27528678 5020219149 0,25 11,93 А+ ОАО «УК Урал Сиб»
ООО «Управляющая компания« Финам Менеджмент» 14 6.54 27,62 29661424 105006642 0,01 0,25 ООО «Управляющая компания« Финам Менеджмент»
Источники

  • https://pfrf-kabinet.ru/faq/ops.html
  • http://npf.guru/rejting-doxodnosti-uk-pfr/
  • https://pfrf-kabinet.ru/grazhdanam/pensioneram/veb-uk-rasshirennyj.html
  • https://www.ingos.ru/pension_investment/savings/
  • https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/ops
  • https://www.klerk.ru/boss/articles/474953/
  • https://www.dfnpf.ru/journal/pension-system/asset-managers

Оцените статью
Блог про пенсии