Перевод пенсии в ВТБ (НПФ): как перевести накопительную часть

Как можно распоряжаться пенсией

Пенсионная реформа, проведенная правительством Российской Федерации более 5 лет назад, позволила гражданам Российской Федерации самостоятельно определять, где хранить свои пенсионные накопления, как самостоятельно увеличивать их размер и контролировать их пополнение.

Пенсионные накопления состоят из двух частей:

• накопительный (учитывается при формировании суммы будущих выплат);
• страхование (установлено государством и находится в его распоряжении).

В основном обе части поступают в Пенсионный фонд РФ и распределяются по назначению. Однако в последнее время все граждане РФ, получающие зарплату, получили право переводить свои сбережения в другие структуры — негосударственные учреждения, что может поставить их на более привлекательные условия.

Вы можете изменить свой пенсионный фонд либо лично, обратившись в государственный орган, либо через портал государственных услуг.

В каких российских банках доступно получение пенсии?

Законодатель предлагает пенсионеру возможность выбрать банк для перечисления пенсионных пособий по своему усмотрению. Единственная оговорка — территориальное отделение ПФР должно иметь договор с выбранным вами банком. Вы можете уточнить это в банке, куда собираетесь перечислить пенсию.

Практически все российские банки выпускают пенсионные карты. Поэтому не обязательно держать пенсию исключительно в Сбербанке, как раньше. Также с 2018 года введено условие: пенсионные карты можно оформить только в платежной системе «Мир».

Примечание! Необходимый переход на национальную платежную систему для социальных слоев населения — защита от санкций третьих лиц и возможной блокировки PS Master и Card Visa.

Поэтому вы можете обратиться в любой банк. Стоит уточнить условия пенсионной карты и выбрать наиболее привлекательное предложение. Исходите из следующих параметров:

• проценты на баланс;
• наличие кэшбэка;
• программы лояльности клиентов;
• снятие наличных в любом банкомате без комиссии.

Если вы заинтересованы в получении дополнительных льгот из пенсионных фондов, хранящихся в личном кабинете, ищите выгодные варианты. А мы расскажем, как оформить пенсионный перевод с одной карты на другую.

Почему стоит менять НПФ?

НПФ инвестирует пенсионные накопления граждан. От правильности вложений зависит уровень их доходности. Этот показатель является основным фактором при выборе НПФ. Как правило, человек может принять решение о переходе в другой фонд по следующим причинам:

• компания несет очень небольшие убытки или прибыль;
• есть НПФ с более высокой рентабельностью;
• потеря доверия к вашему НПФ.

Не стоит опасаться, что все сбережения закончатся. Система построена таким образом, что вложенные средства невозможно сжечь, так как они подлежат обязательному страхованию. Это касается пенсионных накоплений, добровольных взносов сотрудников и работодателей. Кроме того, МФО обязаны устанавливать инвестиционный доход каждые 5 лет. Что это значит? То, что результаты инвестиционной деятельности в этот период будут фиксироваться, следовательно, «негорючие количества» также увеличатся».

Как выбрать новый НПФ?

Не стоит принимать поспешных решений и менять НПФ после первого поражения. К сожалению, инвестирование даже в надежные инвестиционные инструменты может оказаться невыгодным, и никто не застрахован от этого. Если инвестор недоволен деятельностью управляющей компании, он должен перед переводом средств выбрать достойную замену. Для этого следует поступить следующим образом:

1. Изучить условия инвестирования в лицензионные НПФ. В корреспонденте реестр ЦБ РФ сегодня числится 28 организаций. Убедитесь, что ваша пенсия застрахована. Это может быть сделано .
2. Сравните уровень рентабельности в разных организациях хотя бы за последние 2 — 3 года. Эта информация также находится в открытом доступе на сайте Центрального банка Российской Федерации. При сравнении лучше всего учитывать рентабельность после уплаты вознаграждения управляющей компании, так как размер этого вознаграждения может отличаться для разных НПФ.
3. Посмотрите на другие показатели. Вы можете сравнить уровень активов НПФ, количество участников системы, общую сумму вверенных пенсионных накоплений.
4. Узнайте больше о менеджерах. Следует отдавать предпочтение надежным организациям. Если НПФ является филиалом известного банка или крупной корпорации, это хороший знак.

Сейчас на сайте ЦБ РФ публикуются показатели инвестиционной активности НПФ за 12 месяцев 2020 года и первый квартал 2021 года. В ТОП-5 по доходности вложений без учета комиссий вошли:

Имя	Возврат инвестиций за 12 месяцев 2020 г. (без комиссии)	Количество страхователей
Партнер ООО «НПФ»	7,29%	303 386 человек
АО «НПФ« Эволюция»	6,79%	1 979 828 человек
ОАО «НПФ» Оборонно-промышленный фонд имени В.В. Ливанова»	6,78%	55 381 человек
АО «НПФ Альянс	6,42%	4 245 человек
ОАО МНПФ «БОЛЬШОЙ»	6,33%	440 184 человек

Поэтому, если вы хотите изменить НПФ, стоит сначала рассмотреть эти варианты.

Можно ли поменять пенсионный фонд

Российские работники имеют право формировать накопительную пенсию, перечисляя на эти цели часть своих страховых взносов. При этом, за исключением частных юристов, нотариусов и индивидуальных предпринимателей, работодатели переводят денежные средства, а сотрудники сами могут выбирать, куда отправлять.

Услуги по обучению накопительной части пенсии предоставляют многие НПФ. Суть деятельности негосударственного фонда заключается в том, что он аккумулирует средства, полученные за счет страховых взносов, и вкладывает их в различные прибыльные проекты. Обычно в заголовках. Полученный инвестиционный доход также идет на будущую пенсию.

В государственном пенсионном фонде также накапливаются средства для формирования накопительной пенсии. Однако условия их размещения на счетах Пенсионного фонда РФ гораздо менее выгодны, чем перевод средств в НПФ.

В связи с этим многие граждане задаются вопросом о возможности перехода из государственного пенсионного фонда в коммерческий. Ответ заключается в том, что работники имеют право переводить средства в любой НПФ, имеющий необходимую лицензию для ведения этого вида бизнеса.

Внимание! Многие граждане не пытаются вывести накопленные из государственного фонда деньги в негосударственный фонд из соображений безопасности. Однако они необоснованны, так как законом прописано, что даже в случае отрицательной доходности НПФ обязан обеспечить полную сохранность средств.

На данный момент в стране действуют 35 негосударственных фондов, находящихся в реестре ЦБ, которые предлагают различные программы по формированию пенсионных накоплений.

Несомненными преимуществами перехода на НПФ являются:

• непосредственное участие в формировании своих будущих пенсионных выплат;
• достойные темпы получения инвестиционного дохода;
• прозрачность работы негосударственных фондов;
• защита средств от негативных последствий вложений;
• возможность получения денег, накопленных наследниками в случае смерти застрахованного лица до его выхода на пенсию.

К негативным последствиям перехода на НПФ можно отнести:

• отсутствие фиксированных гарантий получения инвестиционного дохода;
• риск прекращения деятельности фонда, что приведет к потере инвестиционного дохода;
• гражданин не принимает решения относительно направлений инвестирования.

Какие действия необходимо предпринять для смены

Человек, желающий перейти в НПФ, должен сначала определиться с выбором конкретного фонда. В то же время он может полагаться на различные источники вместе с ним, такие как:

• рейтинги рейтинговых агентств;
• реальные отзывы покупателей;
• персональный совет грамотных друзей и знакомых.

Далее необходимо обратиться в офис негосударственного фонда для заключения соответствующего договора. Далее необходимо подать соответствующее заявление в ПФР. К нему необходимо приложить копию паспорта и СНИЛС (если есть).

Следует отметить, что существующий порядок перевода из ПФР в НПФ существенно ужесточился с 1 января 2021 года. Если раньше этот тип карты принимался в тех же офисах, что и негосударственные фонды, а также в многофункциональных центрах, то теперь они могут быть отправлены только непосредственно в клиентский отдел самого пенсионного фонда.

Ссылка! Документы можно отправить в электронном виде.

Переход в НПФ через интернет

Чтобы не тратить время на долгие ожидания, гражданин РФ может самостоятельно перейти в новый фонд через портал электронных услуг.

Чтобы воспользоваться этой услугой, физическое лицо должно зарегистрироваться в своей системе бухгалтерского учета и создать свою учетную запись. Чтобы отправлять вопросы и получать официальные ответы, гражданин должен будет подтвердить свои данные. Сделать это можно через сайт налогового органа (офис налогоплательщика) или через систему уполномоченных банков (Сбербанк, Тинькофф).

Важный. Информация, вводимая в личном кабинете «Госуслуг», не должна содержать ошибок и не может быть неточной. В противном случае пользователю будет отказано в регистрации на портале.

Через «Госуслуги» можно переходить как в негосударственный фонд, так и из одного НПФ в другой.

Чтобы запросить перевод пенсионных накоплений через «Государственные услуги», на главной странице пользователь должен сначала выбрать вкладку «Пенсия, льготы и льготы» из представленных категорий, затем — «Управление пенсионными накоплениями».

Представленный сервис будет содержать несколько вариантов перехода:

• от ПФ РФ до НПФ;
• из НПФ в другой фонд (государственный или частный).

После того, как пользователь определился с типом услуги, в электронном окне откроется специальная форма, в которой необходимо будет ввести данные:

• паспорта;
• ИНН и СНИЛС;
• учреждение, хранящее сбережения;
• организация, в которую переводятся денежные средства;
• орган, уполномоченный рассматривать это обращение.

Как поменять нпф через госуслуги

5 п.6 ст. 13 ч.1 ст. 36.8 Закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ; № 3 ч.1 ст. 31 Закона от 24.07.2002 N 111-ФЗ). — заявление о переводе (в этом случае перевод осуществляется в году, следующем за годом, в котором истекает пятилетний период, исчисляемый с года подачи этого заявления, если другое заявление не подано после его подачи); Примечание.

Список управляющих компаний, заключивших с ПФР договоры доверительного управления пенсионными накоплениями, опубликован на официальном сайте ПФР (путь: Дом — Граждане — Будущие пенсионеры — Информация о пенсионных накоплениях — Список FNP и MC) и доступен в районные отделения ПФР.

Письменное обращение

Вы можете запросить перевод удержаний, лично явившись к специалисту территориального отделения Пенсионного фонда, которое находится на территории проживания заинтересованного лица.

Граждане, которые намереваются перевести свои сбережения, должны составить специальное заявление и указать:

• ваши инициалы и фамилия;
• номер индивидуального страхового счета;
• номер ИНН;
• реквизиты неправительственной организации, которой должны быть переведены сбережения.

Как перевести пенсию в другой банк – общая схема

Благодаря заключению договоров на обслуживание между банковской структурой и Пенсионным фондом процедура для клиентов будет предельно простой. В целом процесс перевода пенсии из одного банка в другой (на другую карту) можно разделить на три этапа. Также этот алгоритм работает для любого банка:

1. Зайдите в офис выбранного банка, заявите о своем намерении открыть пенсионную карту «Мир». Отдайте в кассу документы: паспорт, СНИЛС.
2. Подпишите договор с банком об открытии расчетного счета: это абсолютно бесплатно.
3. Прочтите заявление о переводе пенсии, которое подготовила кассирша, подпишите и верните. Он будет отправлен в отделение Пенсионного фонда. Так работает Сбербанк, возможно, в некоторых банках вам придется обращаться в отделение ПФР с выпиской по счету, в этом случае вам необходимо взять реквизиты для оплаты из банка для предоставления Фонду

После этого вам остается только дождаться прихода пенсии по вашей новой карте. Обычно это происходит через месяц после звонка. До этого времени вы будете получать пенсионное пособие по старым реквизитам, поэтому не закрывайте старую карту, пока пенсия не начнет переходить на новую.

О пенсионном фонде ВТБ

Многие ошибочно полагают, что услуги предоставляет банк ВТБ. На самом деле это совершенно другая финансовая структура. Он входит в группу ВТБ, но не принадлежит банку. То есть это две совершенно разные и независимые структуры.

НПФ ВТБ был основан в 2011 году, активная работа организации началась в 2013 году. С тех пор наблюдается уверенный рост клиентской базы и привлечение ресурсов. В целом статистика хорошая, доходность стабильная.

Рассматривая плюсы и минусы перевода пенсий в ВТБ, обязательно нужно смотреть на статистику ЦБ. Компания может хвалить себя сколько угодно, но истинное положение дел освещает статистика.

Все негосударственные фонды передают информацию о своей деятельности в Центральный банк Российской Федерации, и эта информация в конечном итоге публикуется в открытом доступе. Самым важным для потенциального клиента является размер прибыльности как сейчас, так и в недавнем прошлом.

Доходность НПФ ВТБ

Рассматривая, стоит ли переводить пенсию в ВТБ, сравните доходность в нем и в обычном ПФР. Для сравнения, на деньги «молчаливых людей», которые никому не передавали свои средства в управление, Внешэкономбанк в 2018 году дал доходность 6,07%. Результатов на 2019 год пока нет, но они должны быть около 7%. Также вас заинтересует рейтинг НПФ России по надежности и рентабельности.

Какой доход принес своим клиентам НПФ ВТБ:

• по итогам 6 месяцев 2018г клиентов — более 2,12 млн, объем капитала — 189 151 859 тыс руб., рентабельность — 7,76%;
• последний квартал 2018 года. Количество застрахованных клиентов — 2,12 млн человек, объем пенсионных накоплений граждан — 191 829 849 рублей, доходы — 5,53%;
• по итогам 3 месяцев 2019 года. Застрахованных клиентов — 2,66 млн человек. Объем пенсионных накоплений — 231 425 297 тыс. Руб., Доходность — 7,49% годовых;
• по итогам 6 месяцев 2019 года. Клиентская база — 2,65 млн человек, объем хранимых сбережений — 237,100,624 млн рублей, рентабельность — 8,94%;
• по итогам 9 месяцев 2019г клиентов — 2,65 млн человек, объем хранимых сбережений — 242 544,409 тыс руб., рентабельность — 9,31%.

Как видно, уровень доходности этого фонда растет и превышает тот, который воспринимают граждане, которые ничего не сделали со своими сбережениями. По умолчанию они переходят в Пенсионный фонд под управлением Внешэкономбанка.

В целом фонд можно определить как стабильный. В новостных лентах нет скандалов и падений рентабельности. Однако присоединение к группе ВТБ дает ее роль: все находящиеся там объекты следят за своей репутацией и отличаются высокой степенью надежности.

Средняя доходность данного НПФ за 10 лет деятельности составила 7,68% годовых.

Основные преимущества карты

• Плюс 2000 рублей на счет Мультикарта при переводе пенсии в ВТБ. Подробнее
• Бесплатная выдача и обслуживание карты
• До 7,5% — доход на остаток на карточном счете. Подробнее в ставки
• Бесплатное снятие наличных в любом банкомате
• Дополнительный кэшбэк до 10% при карточных платежах за покупки в аптеке и ЖКХ. Подробнее
• Оплата коммунальных услуг без комиссии
• Бесплатные переводы в другие банки по номеру телефона

Недостатки пенсионной мультикарты

• Отсутствуют льготы на безналичные расходы менее 5 тысяч рублей в месяц.
• Если карта не аннулируется при переходе в другой банк, ее обслуживание будет оплачено.
• Ареал использования — только территория Российской Федерации.

По сути, это обычная дебетовая карта, которая не является бесплатной для пенсионеров, если траты по ней по безналичному расчету менее 5 тыс. Руб. / Мес.

Пенсионерам для получения бесплатной услуги необходимо не менее одного цента из Пенсионного фонда России на карту не реже одного раза в месяц.

Важно! Преимущества использования пенсионной карты растут с каждой безналичной покупкой. Чем больше платит пенсионер, тем шире предложения и бонусные привилегии.

Актуальные причины перевода

перевести пенсию из Сбербанка в ВТБ можно, но для этого придется сменить банк.

В каждом из них пенсионерам доступны приятные бонусы, а в какую организацию доверить свои сбережения — решать лично гражданину.

При переводе пенсии в ВТБ необходимо учитывать следующие преимущества и недостатки мультикарты пенсии:

• При получении пенсии услуга бесплатная.
• Кэшбэк до 10% и возможность получения наличными.
• На баланс взимается до 6.
• Есть дисконтные и бонусные программы.
• Удобный интернет-банк и разветвленная сеть банкоматов в ключевых точках по месту жительства.
• Карточный сервис в Крыму.
• Наличные в банкоматах ВТБ без комиссии.

Также начисляются проценты с небольшой суммы, оставшейся после покупок. Это возможно, если вы включите опцию «Экономия».

Как перевести накопительную часть пенсии в ВТБ

Если вы изучили характеристики фонда и желаете заключить с ним договор о сотрудничестве, необходимо заключить договор. Из документов для этого понадобится паспорт и СНИЛС. Неважно, где именно сейчас находится ваша финансируемая часть пенсии, хоть в Пенсионном фонде, хоть в любом НПФ.

Чтобы перевести накопительную пенсию в ВТБ, нужно выполнить несколько шагов:

1. Обратитесь в любой офис ВТБ или его банков-партнеров, возьмите с собой необходимые документы. Партнер — Почтовый банк, Запсибкомбанк, Саровбизнесбанк.
2. Изучите составленный договор, подпишите его.
3. До 1 декабря текущего года обратиться в Пенсионный фонд РФ и подать заявку на перевод в НПФ ВТБ. Это можно сделать как в офисе ОФ, так и через портал госуслуг.
4. Получите квитанцию ​​о получении заявления застрахованного и отправьте его скан или фотографию на электронный адрес НПФ ВТБ.
   Деньги будут переведены из старого фонда в новый до 31 марта следующего года.

Как видите, процесс далеко не мгновенный. Но это актуально для всех негосударственных фондов, где бы оно ни происходило по одинаковому сценарию.

Подробная инструкция по оформлению заявки онлайн

Для перевода пенсии в ВТБ необходимо учитывать следующие предпосылки:

• Активный аккаунт на «Госуслугах».
• Наличие отдельного счета и мультикарты МИР ВТБ оформлен. Это можно сделать через офис на сайте или в отделении банка.

Далее пенсионеру необходимо зайти на сайт ВТБ, найти вкладку «Другие услуги» и выбрать услугу «Госуслуги».

Следующая активная вкладка — «Получать пенсию», а также «Получать пенсию на карту ВТБ», сервис автоматически запрашивает данные СНИЛС для поиска пользователя на портале «Госуслуг».

Учетная запись автоматически проверяется, и после подтверждения пользователь вводит адрес проживания и номер счета, на который должна быть переведена пенсия.

Следующим шагом будет выбор отделения ПФР для отправки заявки. Все поля заполнены аккуратно и правильно и нажата кнопка «Подать заявку».

После этого отслеживается статус заявки, как только она рассматривается, пенсионер получает SMS с номера 0919 с сообщением о необходимости подтверждения своих действий.

Ответное сообщение должно быть отправлено «Да».

Последний шаг — одобрение заявки ПФР.