Обязательное пенсионное страхование: что такое ОПС

Содержание
  1. Что такое ОПС
  2. Немного истории
  3. Обязательное пенсионное страхование: зачем оно нужно и как устроено
  4. Законодательная база
  5. ОПС в системе пенсионного обеспечения
  6. Страховая пенсия
  7. Накопительная пенсия
  8. Страховщики, страхователи и застрахованные лица
  9. Права и обязанности
  10. Регистрация страхователей в системе обязательного пенсионного страхования
  11. Что такое пенсионные баллы и как это работает
  12. Что такое НПО
  13. В чем отличия этих систем?
  14. Индивидуальный учет: что это такое, и как зарегистрироваться
  15. Условия получения страховой пенсии
  16. Выбор страховщика – только за вами
  17. Как сменить ПФ через «Госуслуги»
  18. Как отказаться от работы с фондом
  19. Срочный и досрочный переход, в чем разница?
  20. Уплата взносов на обязательное пенсионное страхование
  21. Как менялись взносы на накопительную пенсию
  22. Пример расчета страховой пенсии
  23. Наследуются ли пенсионные накопления?
  24. Заключение

Что такое ОПС

OPS — обязательное пенсионное страхование. Это государственная программа, действующая с момента введения пенсионной реформы в 2002 году для граждан 1967 года рождения и младше. Работодатели выплачивали двухсторонние страховые взносы на каждого работника. Первая часть — с 2010 года в размере 16% от фонда оплаты труда — была направлена ​​на баланс Пенсионного фонда России (ПФР) для выплаты текущих пенсий. За счет второго, на который приходилось 6% фонда оплаты труда, формировались индивидуальные пенсионные накопления граждан России.

Но теперь отчислений на сберегательные счета больше нет. В 2013 году правительство решило ввести мораторий на перевод страховых взносов в накопительную часть пенсии. Это часто называют «замораживанием» сбережений. Следовательно, с 2014 года обязательные взносы работодателей не дополняют накопительную пенсию, а идут в «общую корзину» ПФР (в размере 22% от фонда оплаты труда) для выплаты страховых пенсий нынешним пенсионерам. Однако взносы работодателя в ПФР не тратятся зря, они зачисляются на индивидуальный пенсионный счет гражданина в виде баллов.

Немного истории

В Советском Союзе пенсионная система была распределительной. Это означало, что государство само выделяло пенсии из бюджета. В то время на размер выплат в основном влиял стаж работы гражданина. Выплаты производились за счет средств государственного бюджета, в том числе средств государственного бюджета социального обеспечения, который заполнялся за счет взносов предприятий. Прямых удержаний из заработной платы на пенсионные нужды не производилось.

Аналогичный принцип построения пенсионной системы действовал в России до 2002 года. Однако со временем его недостатки становились все более очевидными. Доля пенсионеров по отношению к трудоспособному населению росла, выплата пенсий становилась все большей нагрузкой на бюджет. Ситуация усугублялась необходимостью ежегодной индексации платежей в связи с ростом инфляции.

Поэтому государство решило изменить свой подход и активнее вовлекать граждан в формирование своей будущей пенсии. В 2002 году в ходе реформы государство установило накопительно-распределительный подход к формированию выплат: частично пенсии по-прежнему гарантировались государством, но значительная часть была возложена на самого гражданина. Особенностью новой системы было то, что у человека был индивидуальный пенсионный счет, размер которого зависел не от стажа работы, а от заработка.

Обязательное пенсионное страхование: зачем оно нужно и как устроено

Действующая система обязательного пенсионного страхования (ОПС) регулируется законом от 15 декабря 2001 г. 167-ФЗ. Что такое ОПС? Согласно закону, обязательное пенсионное страхование — это система мероприятий, с помощью которых формируются источники финансирования будущей пенсии каждого работающего гражданина России. Посмотрим, как это выглядит на практике.

Основными участниками системы MPI являются страхователи, страхователи и страховщики. Каждый из нас является застрахованным лицом, по которому застрахованный в лице работодателя перечисляет страховые взносы в будущую пенсию Пенсионного фонда России. Перевод взносов производится из должностного оклада. Из них впоследствии формируется бюджет ПФР, из которого потом выплачиваются пенсии.

Помимо GPT, существует еще два типа пенсионных пособий:

  • государственные пенсии (выплачиваются военнослужащим, космонавтам, летчикам за выслугу лет или повреждение здоровья, а также пострадавшим от стихийных бедствий и социально незащищенным безработным гражданам с ограниченными возможностями);
  • негосударственная пенсия (НПО) — устанавливается в НПФ работодателями для своих сотрудников или самими гражданами на добровольной основе.

Законодательная база

Система обязательного пенсионного страхования была запущена в 2002 году и регулируется законом «Об обязательном пенсионном страховании» № 167-ФЗ. Накопительная пенсия является частью этой системы.

Кто будет получать накопительную пенсию, какой она будет и как будет выплачиваться, определяет «О накопительной пенсии». Согласно СНИЛС учитываются страховые взносы и все другие изменения пенсионных накоплений — это предмет «Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе обязательного пенсионного страхования

Сейчас СНИЛС в виде таких грин-карт больше не выдается. Номер теперь электронный, но вы можете распечатать выписку
Сейчас СНИЛС в виде таких грин-карт больше не выдается. Номер теперь электронный, но вы можете распечатать выписку

Каждый год наши законодатели принимают отдельный закон об ожидаемом сроке выплаты. Его еще называют «периодом выживания» — это количество месяцев, которое рассчитывается на основе данных Росстата о продолжительности жизни. Это число используется для определения ежемесячной накопительной пенсии: пенсионные накопления делятся на ожидаемый период выплаты.

В 2021 году срок дожития установлен законом об ожидаемом сроке выплаты накопительной пенсии за 2021 год. 389-ФЗ, и равен 264 месяцам — 22 годам. Это означает, что для получения 1000 рублей накопительной пенсии в месяц пенсионные накопления на 2021 год должны составить 264000 рублей.

ПФР или НПФ передает пенсионные накопления управляющей компании, которая вкладывает деньги в акции и облигации. Вложения приносят доход — будущая пенсия увеличивается. Правила инвестирования прописаны в законе № 111-ФЗ «Об инвестировании пенсионных накоплений». Например, этим законом установлен закрытый перечень инструментов, в которые УК может вкладывать средства.

Закон также устанавливает требования к структуре инвестиционного портфеля НПФ: в каких акциях могут быть приобретены разрешенные активы. Например, доля иностранных ценных бумаг не может превышать 20%. На своих сайтах НПФ обычно указывают, куда именно вкладывают пенсионные накопления.

Требования к структуре инвестиционного портфеля НПФСтруктура активов НПФ «Социум» по состоянию на 31.12.2020 г
Структура активов НПФ «Социум» по состоянию на 31.12.2020 г

Отдельный закон посвящен также деятельности НПФ — «О негосударственных пенсионных фондах

По аналогии с банковскими вкладами пенсионные накопления страхуются Агентством по страхованию вкладов, только без ограничения максимальной суммы. В случае неудачи НПФ АСВ вернет деньги. Гарантии предусмотрены «О гарантиях прав страхователей в системе обязательного пенсионного страхования».

ОПС — не единственная пенсионная система в России. Например, эта статья не распространяется на военнослужащих и федеральных чиновников. Их пенсионная система называется GPO — так говорится в «Государственном пенсионном положении

Что изменилось. Пенсионные накопления как часть будущей трудовой пенсии появились в 2002 году. С тех пор система постоянно развивалась.

Изначально будущая пенсия по старости была разделена на три части: базовую, страховую и накопительную. Затем основную часть соединили со страховой. С 1 января 2015 года от термина «часть» отказались — с тех пор правильно говорить «страховая пенсия» и «накопительная пенсия», хотя суть та же.

Пенсионные накопления появились за счет обязательных страховых взносов. Страховые взносы рассчитываются от заработной платы до вычета НДФЛ. Их работодатели платят за свой счет.

В 2002 г производились взносы в накопительную часть пенсии для мужчин в 1953 г и моложе, а также для женщин в 1957 г и моложе. С 2005 года работодатели начали удерживать накопительную пенсию только работникам 1967 года рождения и младше. Размер взносов также постоянно менялся.

ОПС в системе пенсионного обеспечения

Согласно статье 3 Закона от 15 декабря 2001 г. N 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» обязательное пенсионное страхование (ОПС) само по себе задумано как система мер, направленных на компенсацию гражданам доходов, полученных до назначение и выплата им пенсии.

В этой системе страховщиком выступает Пенсионный фонд России (ПФР). Он управляет фондами (пенсионными взносами), доходы и расходы которых отражаются в бюджете ПФР, который ежегодно составляется Правительством.

Тариф в свою очередь делится на:

  • солидарная часть (страховые взносы, направленные на выплаты, не связанные с затратами на капитализацию, капитал и срочную пенсию, либо средства, предназначенные для выплаты гражданам фиксированной части страховой пенсии).
  • индивидуальная часть (взносы отражаются на индивидуальном лицевом счете (ИЛС) гражданина, т.е из него формируются пенсионные права и, как следствие, размер будущей страховки и финансируемой пенсии).

Чаще всего продуктами этой системы являются накопительное страхование и пенсии.

Страховая пенсия

Страховая пенсия — денежная выплата, которую гражданин получает ежемесячно в счет компенсации своего заработка. Страховая пенсия назначается также нетрудоспособным (иждивенцам) членов семьи умершего застрахованного гражданина, если на момент смерти он имел страховые пенсионные взносы.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 28 декабря 2013 г. N 400-ФЗ выделяют следующие виды страховых пенсий:

  • по старости (мужчинам назначается не ранее 60 лет, женщинам — 55, имеющим необходимый страховой стаж и минимальный размер пенсионных баллов).
  • по инвалидности (основным условием приема является установление группы инвалидности 1, 2 или 3);
  • в случае потери главы семьи (имеют право инвалиды умершего застрахованного).

Назначение страховой пенсии возможно не только по достижении возраста, указанного в части 1 статьи 8 Закона № 400-ФЗ, возможно, даже раньше. Для этого необходим как особый стаж, так и его необходимая продолжительность. Список лиц указан в статье 30 этого закона.

В зависимости от вида страховой пенсии фиксированная выплата выплачивается в фиксированной сумме, и государство ежегодно индексирует ее.

Накопительная пенсия

Под накопительной пенсией понимается ежемесячная выплата пенсионных накоплений, состоящая из суммы страховых взносов страховщика и дохода от их вложений. Пенсионные накопления являются частью страховых взносов работодателя в системе обязательного пенсионного обеспечения (6% от 22% ставки от фонда заработной платы работника).

Накопительная пенсия устанавливается только гражданам 1967 года рождения и позже. Однако мужчины родились с 1953 по 1966 год, а у женщин с 1957 по 1966 год тоже есть пенсионные накопления. Они формируются только у тех, кто с 01.01.2002 по 31.12.2004 был официально трудоустроен и на них удерживались страховые взносы.

Этой суммы, как правило, недостаточно для назначения накопительной пенсии. При желании вы можете подать заявление на получение пособия в любое время после назначения пенсии.

Страховщики, страхователи и застрахованные лица

Субъектами обязательного пенсионного страхования являются:

  • Страховщиком выступает Государственный пенсионный фонд Российской Федерации, его территориальные образования и негосударственные пенсионные фонды (НПФ).
  • Страховщики — организации, индивидуальные предприниматели (ИП), индивидуальные предприниматели, граждане, добровольно вступившие в правоотношения в рамках ОПС.
  • Застрахованные лица (ЗП) — лица, попадающие под действие системы ОПС.

Права и обязанности

Страховщик имеет право:

  • проводить документальные проверки застрахованного лица (при обнаружении нарушений требовать их устранения);
  • обмениваться информацией с налоговыми органами;
  • управлять балансом пенсионного фонда и т д.

В основные обязанности страховщика входит назначение, перерасчет и своевременная выплата страховых, пенсионных, накопительных и других выплат. В связи с этим страховщик выполняет ряд других важных обязанностей, которые описаны в статье 13 Федерального закона N 167-ФЗ.

Государство выступает гарантом по всем обязательствам Пенсионного фонда Российской Федерации перед LP.

Застрахованные имеют право:

  • вносить своим работникам дополнительные взносы на накопительную пенсию;
  • участвовать в управлении НСО;
  • на бесплатную информационную поддержку страховщика по вопросам пенсионного страхования;
  • защищать свои права в суде.

страхователь несет ответственность за надлежащую регистрацию и своевременную уплату страховых взносов в ПФР.

Застрахованные имеют право:

  • за качественную реализацию обязательной страховой защиты за счет бюджета ПФР;
  • ознакомился с информацией о начислении и уплате страховых взносов работодателем;
  • распоряжаться пенсионными накоплениями по своему усмотрению.

В задачи ОО входит обеспечение страховщика достоверными документами, содержащими достоверную информацию, на основании которых назначается и выплачивается пенсия. В случае каких-либо изменений, которые могут повлиять на выплаты, незамедлительно уведомите страховщика.

Регистрация страхователей в системе обязательного пенсионного страхования

Застрахованный должен быть зарегистрирован в ПФР. Статья 11 Закона «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» содержит исчерпывающий список возможных страхователей.

Сроки регистрации у страховщика устанавливаются не позднее 3-х рабочих дней после подачи серии всех необходимых документов. По окончании процедуры застрахованному выдается документ, подтверждающий регистрацию.

Что такое пенсионные баллы и как это работает

Пенсия по старости в России состоит из нескольких частей. В первую очередь это страхование. Он выплачивается Пенсионным фондом России и рассчитывается с использованием индивидуального пенсионного коэффициента, который представляет собой сумму пенсионных баллов.

Что такое НПО

НПО — это негосударственные пенсионные пособия. Это возможность оформить себе дополнительную вторую пенсию, заключив договор с негосударственным пенсионным фондом (ФНП) и сделав взносы самостоятельно. Пенсионные резервы формируются за счет добровольных взносов граждан в РНБ.

Многие пенсионные фонды, в том числе НПФ «САФМАР», участвуют как в ОПС, так и в НПО одновременно. Накопить государственные пенсионные накопления и сформировать дополнительные можно как в одном фонде, так и в нескольких. Но следует понимать, что НПО имеет ряд отличий от ОПС.

В чем отличия этих систем?

Основное отличие состоит в том, что деятельность фондов OPP строго регулируется Центральным банком, а НПО немного более свободны от ограничений.

Начнем с того, что размер государственной пенсии сейчас во многом зависит от официального стажа работы и решений правительства и выплат в НКО, а не от размера и частоты индивидуальных взносов гражданина, а также от состава пенсионного обеспечения инвестиционный портфель и рыночные условия.

Оформляя договор с НПО, вы можете выбрать для себя удобные условия: самостоятельно определить размер и периодичность комфортных взносов, вид пенсионных выплат, правила перевода пенсионных накоплений в другой фонд и порядок наследования накоплений. Для НСО все эти правила предопределены государством, и клиент фонда не может на них каким-либо образом влиять.

В преддверии замораживания накопительной пенсии фонды ОПС теперь будут расти только за счет инвестиционного дохода. А на НПО вы можете добавить столько денег, сколько захотите, и, кроме того, получить налоговый вычет.

Инвестиционные стратегии НСО и НПО также в целом различаются, поскольку Центральный банк установил разные лимиты на инвестиционный портфель. Следовательно, рентабельность тоже разная.

Средства необходимы для инвестирования не менее 90% пенсионных накоплений в финансовые инструменты с минимальным риском, доходность которых относительно невысока. А НПФ могут предложить на выбор как консервативные, так и агрессивные инвестиционные стратегии — более рискованные, но приносящие больший доход в будущем.

Пенсионные накопления, с которыми клиент вошел в фонд, гарантированы законом. Предположим, что страховщик по результатам инвестирования за 5 лет действия договора уменьшил эти сбережения или лишился лицензии. В этом случае при срочном переводе (через пять лет) по закону средства будут пополнены из пенсионных резервов до гарантированной суммы.

Добровольные взносы еще не застрахованы государством (торговые ассоциации НПФ в настоящее время ведут переговоры с ЦБ). В случае банкротства фонда нет гарантии, что вы сможете вернуть свои сбережения.

Но если вы хотите забрать накопленные деньги на НКО до выхода на пенсию, такая возможность есть, в отличие от ОПС. В договоре с НПФ обязательно будет указан порядок расчета суммы выкупа, то есть деньги, которые вам вернут, если вы захотите расторгнуть договор с фондом.

Индивидуальный учет: что это такое, и как зарегистрироваться

С 1997 года Пенсионный фонд России занимается индивидуальным учетом в системе ИОБ. У каждого гражданина есть личный кабинет в ПФР, на который поступают страховые взносы от работодателей. Кроме того, система MPI регистрирует информацию о месте работы и стажировке застрахованного, а также пенсионные коэффициенты (ранее называемые «пенсионные баллы»), необходимые для расчета будущей пенсии.

Чтобы присоединиться к системе OPS, необходимо зарегистрироваться в системе персонализированного учета социального обеспечения. Результатом регистрации будет открытый лицевой счет и присвоенный ему СНИЛС (аббревиатура означает страховой номер индивидуального лицевого счета). Именно ему работодатели будут передавать взносы.

Кстати, с 1 апреля 2019 года ПФР отменил выдачу страховых пенсионных свидетельств с номером СНИЛС. Теперь каждый, кто регистрируется в системе индивидуального учета, получает бумажное уведомление о регистрации. В уведомлении указан номер СНИЛС. Любой обладатель зеленой пластиковой карты может и дальше пользоваться ею, но новые уже не выдаются.

СНИЛС выдаются с рождения, и этот уникальный номер используется не только для пенсионного страхования. Благодаря ему на всю жизнь мы можем получать государственные и муниципальные услуги в разных ведомствах и не таскать с собой кучу экземпляров. СНИЛС также обязан получать льготы и льготы.

Чтобы узнать статус своего личного кабинета, вам необходимо заказать выписку. Это можно сделать при личном посещении филиала ПФР или МФЦ, а также на сайте ПФР. Для доступа к «Личному кабинету» сайта достаточно:

  • с паспортом пройти в отделение ПФР по месту жительства;
  • авторизуйтесь через единую систему идентификации и аутентификации, которая является учетной записью государственных служб.

Условия получения страховой пенсии

Когда мы говорим о пенсии, мы очень часто имеем в виду страховую часть, поскольку она продолжает составлять большую часть суммы выплат, которые получают пенсионеры. Для получения страховой пенсии необходимо выполнение ряда условий.

1. Достигните пенсионного возраста

В 2019 году в результате реформы пенсионный возраст в России был повышен. Сейчас им 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин. Однако переход в новую эпоху будет происходить постепенно. Так, в 2020 году на пенсию выйдут мужчины 1959 года рождения, а в 2022 году — мужчины 1960 года рождения, женщины 1965 года рождения и т.д. Более наглядно это показано в таблицах ниже.

Мужчины

Год рождения

Пенсионный год

Пенсионный возраст

1959 г

2020 г

61 год

1960 г

2022 г

62 года

1961 г

2024 г

63 года

1962 г

2026 г

64 года

1963 г

2028 г

65 лет

Женщины

Год рождения

Пенсионный год

Пенсионный возраст

1964 г

2020 г

56 лет

1965 г

2022 г

57 лет

1966 г

2024 г

58 лет

1967

2026 г

59 лет

1968 г

2028 г

60 лет

1969 г

2030 г

61 год

1970 г

2032 г

62 года

1971 г

2034 г

63 года

2. Иметь минимум опыта работы

Это страховой стаж, то есть период, в течение которого гражданин и его работодатель уплачивали страховые взносы в Пенсионный фонд. В 2020 году минимальный стаж работы составляет 11 лет и в будущем будет регулярно увеличиваться на один год. Итак, в 2024 году нужно будет работать не менее 15 лет, чтобы иметь возможность рассчитывать на страховую пенсию.

3. Накопить пороговую сумму пенсионных коэффициентов

Как было сказано выше, все взносы на счет страховой пенсии переводятся в коэффициенты. Логично, что чем больше «белая» зарплата, тем больше их окажется на пенсионном счету. Для получения страховой пенсии необходимо в 2020 году собрать не менее коэффициента 18,6, и этот минимальный показатель будет увеличиваться с каждым годом. С 2025 года вам нужно будет собрать не менее 30 пенсионных коэффициентов. Если на момент наступления пенсионного возраста гражданину не хватит, возможно приобретение дополнительных коэффициентов, но в ограниченном количестве.

Если гражданин не соответствует одному из условий, он не может рассчитывать на страховую пенсию, он будет иметь право только на социальную пенсию, которая устанавливается государством. И получить его можно будет не ранее, чем через пять лет после достижения официального пенсионного возраста.

Как рассчитать страховую пенсию

Страховая пенсия состоит из коэффициентов, конвертированных в рубли, и фиксированной выплаты. Стоимость коэффициента устанавливается государством в зависимости от экономической ситуации в стране. Например, в 2020 году он составляет 93 рубля и ежегодно увеличивается. Для некоторых важных периодов жизни государство предоставляет дополнительные коэффициенты. Эти периоды включают военную службу или отпуск по уходу за ребенком. Стоимость пенсионных отчетов в год указана в следующей таблице:

Дата увеличения стоимости пенсионного коэффициента

Размер (в рублях)

База

01.01.2020

93.00

Федеральный закон от 03.10.2018 N 350-фз

01.01.2021

98,86

01.01.2022

104,69

01.01.2023

110,55

01.01.2024

116,63

Фиксированная сумма платежа устанавливается государством и ежегодно индексируется. Так, в 2020 году фиксированная выплата страховой пенсии составляет 5686,25 рубля. В некоторых случаях сумма может быть больше: для инвалидов, работающих на Крайнем Севере, а также для лиц старше 80 лет.

Выбор страховщика – только за вами

В отличие от страховой части накопительная часть — это реальные деньги, которые до 2014 года зачислялись на лицевой счет гражданина в ПФР или НПФ. Это еще один вид пенсии по основной страховой части. Накопительная пенсия не индексируется и увеличивается за счет инвестиционного дохода (если страховщик и управляющий получили этот доход).

Гражданин сам решает, кто будет управлять его накопительной пенсией. Управление может быть передано в Пенсионный фонд или в один из негосударственных пенсионных фондов (ФНП). К выбору фонда и управляющей компании нужно подходить очень внимательно, ведь от результатов их работы зависит размер вашего дохода в будущем. Всегда важно помнить, что авансовые переводы между страховщиками чреваты потерей дохода от капитала. Как показывает практика, в будущем взыскать такую ​​потерю очень проблематично.

По умолчанию управление накопительной пенсией осуществляет Пенсионный фонд. ПФР передал средства так называемых «молчаливых» (т.е тех, кто не перечислил свои сбережения в НПФ и не выбрал частного управляющего, работающего с ПФР) в управление Государственной управляющей компании (ГУК).) ВЭБ .РФ. Это крупнейший игрок на рынке пенсионных накоплений, работающий со средствами 39 миллионов клиентов ПФР. По итогам 2019 года общая сумма сбережений, с которыми работает ВЭБ.РФ, превысила 1,8 трлн рублей. Хотя перед ГУК ВЭБ.РФ не стоит задача показывать максимальные результаты по прибыльности (что сопряжено с наибольшим риском), его портфели в последние годы стабильно находятся в лидерах.

Как сменить ПФ через «Госуслуги»

Рассмотрим, как подать заявку на изменение в НПФ или вернуться в Пенсионный фонд РФ через сайт госслужбы.

Для этого создайте верифицированный аккаунт на сайте госуслуг и получите квалифицированную электронную подпись. Если вы идете в НПФ, сначала заключите с ним сделку, как описано выше.

Зайдите в личный кабинет, перейдите по ссылке «Услуги», нажмите «Авторитет» и выберите «ПФР»
Зайдите в личный кабинет, перейдите по ссылке «Услуги», нажмите «Авторитет» и выберите «ПФл списке электронных услуг выберите пункт двенадцатый - «Прием, рассмотрение заявлений (извещений) от страхователей с целью реализации своих прав при формировании и инвестировании пенсионных накоплений и принятия решений по ним»
В списке электронных услуг выберите пункт двенадцатый — «Прием, рассмотрение заявлений (извещений) от страхователей с целью реализации своих прав при формировании и инвестировании пенсионных накоплений и принятия решений по ним»Вы будете перенаправлены к форме заявки на переход. Самым важным является второй раздел. Там выберите НПФ и введите дату окончания и номер договора с ним. Подпишите заявку электронной подписью
Вы будете перенаправлены к форме заявки на переход. Самым важным является второй раздел. Там выберите НПФ и введите дату окончания и номер договора с ним. Подпишите заявку электронной подписьюРазберем это дальше на примере срочного перечисления из Пенсионного фонда РФ в НПФ. Выберите седьмой пункт: «Перевод из Пенсионного фонда РФ в негосударственный пенсионный фонд, осуществляющий обязательное пенсионное страхование». Затем нажмите «Получить услугу»
Разберем это дальше на примере срочного перечисления из Пенсионного фонда РФ в НПФ. Выберите седьмой пункт: «Перевод из Пенсионного фонда РФ в негосударственный пенсионный фонд, осуществляющий обязательное пенсионное страхование». Затем нажмите «Получить услугу»Вы будете перенаправлены к форме заявки на переход. Самым важным является второй раздел. Там выберите НПФ и введите дату окончания и номер договора с ним. Подпишите заявку электронной подписью
Вы будете перенаправлены к форме заявки на переход. Самым важным является второй раздел. Там выберите НПФ и введите дату окончания и номер договора с ним. Подпишите заявку электронной подписью

Как отказаться от работы с фондом

Желание отказаться от работы с фондом может возникнуть в нескольких ситуациях:

  1. Вы сознательно выбрали этот фонд, пробыли там какое-то время, а теперь он вам не нравится. В этом случае сделайте срочный или ранний переход обычным способом, как описано выше.
  2. Вы заключили договор с фондом и в том же году передумали.
  3. Вы вообще не заключали договор с фондом, вас незаконно перевели.

Как отказаться в том же году, в котором вы подали заявку. Здесь тоже может быть два варианта: вы решили ничего не менять или решили выбрать другого страховщика. Первый вариант может быть, например, если вы прочитали эту статью и поняли, что запросили ранний переход, и теперь вы потеряете прибыльность. Чтобы исправить это, вы имеете право отменить его до 31 декабря того года, в котором вы подали заявку. Отправьте уведомление об отказе лично в ПФР или через веб-сайт государственных служб.

На портале госуслуг действия такие же, как и при выборе нового ПФ, только на странице «Управление пенсионным фондом» выберите услугу «Уведомление об отказе в смене страховщика».

Если вы выбрали один НПФ, а затем другой понравился больше, от первого можно отказаться, но не обязательно. Просто заключите договор с новым и подайте новое заявление — ПФР одобрит заявку с более поздним сроком.

Как отказаться, если вас незаконно перевели. Если вы никуда не переезжали и вдруг узнали, что у вас новый страховщик, но не страдаете провалами в памяти, значит, вас перевели мошенники.

Пик нелегальных переводов в 2015-2018 годах наблюдался, когда заявку на перевод можно было отправить по почте. Злоумышленники подделали подписи на контракте и заявлении и отправили заявки в ПФР.

вы можете вернуть деньги и восстановить утраченный инвестиционный доход в судебном порядке. Подать жалобу о признании договора недействительным. Суд назначит экзамен по почерку, так вы докажете, что ничего не подписывали. В случае выигрыша пенсионные накопления будут возвращены в предыдущий Пенсионный фонд в течение 30 дней, а «сгоревший» капитальный доход за счет досрочного перечисления будет восстановлен.

п.2 ст. 36.5 Федерального закона «О НБН

Срочный и досрочный переход, в чем разница?

С 1 января 2015 года гражданин может сменить страховщика по обязательному пенсионному страхованию, подав заявление о переводе или досрочном переводе.

В случае подачи заявления о переводе перевод пенсионных накоплений происходит через пять лет после года подачи заявления. Например, если вы запросили перевод в 2021 году, то после успешного рассмотрения заявки в ПФР перевод ваших сбережений и инвестиционного дохода будет завершен в 2026 году.

Если переход будет произведен раньше, чем предполагалось, то при положительной оценке заявления в Пенсионный фонд РФ ваши сбережения будут переведены новому страховщику до 31 марта года, следующего за годом подачи такого заявления.

Примечание. Ранний переход может привести к потере части инвестиционного дохода, накопленного бывшим страховщиком. Вы можете узнать размер инвестиционного дохода, который будет переведен новому страховщику у вашего текущего страховщика.

Уплата взносов на обязательное пенсионное страхование

Страховые взносы уплачиваются страхователями (организациями, индивидуальными предпринимателями, самозанятыми работниками) ежемесячно в процентах от заработной платы сотрудников. Максимальный размер налоговой базы определен на основании Постановления Правительства и в 2018 г был установлен в размере 1021 тыс. Руб. (В 2017 г. — 876 тыс. Руб).

Определение размера страховых взносов для финансирования страховой и накопительной пенсий осуществляется по ставкам, основанным на выбранном варианте пенсии.

Повышенная ставка для рожденных после 1967 делится на два варианта:

  • финансировать страховую пенсию (22%, из которых 6% — солидарная часть доли страховых взносов, 16% — индивидуальная часть, из которых 0% идет на накопительную пенсию);
  • для финансирования накопительной пенсии (т.е. 10% страховой пенсии и 6% накопительной пенсии).

Как менялись взносы на накопительную пенсию

Годы Мужчины 1953-1966 годов рождения и женщины 1957-1966 годов Люди 1967 года рождения и младше
2002-2003 гг 2% 3%
2004 г 2% 4%
2005-2007 гг 0% 4%
2008–2013 гг 0% 6%
2014–2023 гг 0% 0%

2002–2003 годы Мужчины 1953–1966 годов рождения и женщины 1957–1966 годов 2% Люди 1967 года рождения и менее 3% 2004 Мужчины 1953–1966 годов рождения и женщины 1957–1966 годов 2% Люди 1967 года рождения и менее 4% 2005–2007 гг. Мужчины 1953–1966 годов рождения и женщины 1957–1966 годов рождения 0% Люди 1967 года рождения и младше 4% 2008–2013 гг. Мужчины 1953–1966 годов рождения и женщины 1957–1966 годов рождения 0% Люди, родившиеся в 1967 г и младше 6% 2014-2023 гг. Мужчины 1953-1966 гг. Рождения и женщины 1957-1966 гг. 0% Люди 1967 года рождения и младше 0%

Например, официальная зарплата Виктора составляет 100 000 р. С нее он платит НДФЛ — 13%, но не сам, а через работодателя, потому что он налоговый агент. Виктор вкладывает в его руки 87 000 рандов, причем эти 13 000 не имеют ничего общего с пенсионными сбережениями.

Работодатель Виктора также платит страховые взносы — 30% от 100 000 руб. Они не удерживаются из его зарплаты. 30% — это основная ставка, но есть льготные, когда процент ниже. Бизнес Виктора не принадлежит бенефициарам. Следовательно, работодатель должен заплатить в бюджет еще 30 000 рублей.

Размер уплачиваемых им страховых взносов делится на 3 составляющие: социальное страхование, обязательное медицинское страхование и обязательная пенсия. 22% от заработной платы — 22 000 руб., Которые были разделены на накопительное страхование и пенсии: 16% и 6% соответственно — 16 000 руб. На страхование и 6 000 руб. На накопительную пенсию, поступают в ОПС.

С 2014 года на страховую пенсию направляется 6% накопительной части. Полученные деньги конвертируются в баллы. Теперь все 22% отчислений в МСП идут в страховую пенсию. Это называется мораторий или «замораживание» накопительной составляющей.

Таким образом, до 2014 года пенсионные накопления формировались за счет взносов работодателя в размере 6% и дохода от их вложений. С 2014 года власти заморозили накопительную пенсию, а взносы работодателей были переведены в страховую.

Теперь накопительная пенсия растет только за счет инвестиционного дохода, поступающего от управляющей компании. Мораторий временный, но постоянно продлевается, поэтому Госдума вносит изменения. В декабре 2020 года президент подписал закон, продлевавший мораторий до конца 2023 года.

Как формируется будущая пенсия на примере заработной платы 100000 руб
Как формируется будущая пенсия на примере заработной платы в 100000 рубКак формируется будущая пенсия на примере заработной платы 100000 руб
Как формируется будущая пенсия на примере заработной платы в 100000 рубЧем накопительная пенсия отличается от страховой - схема из учебника Doverie Foundation
Чем накопительная пенсия отличается от страховой пенсии»

Пример расчета страховой пенсии

Допустим, Антон Сергеевич за свою трудовую жизнь накопил 50 коэффициентов и выйдет на пенсию в 2030 году. Возьмем для расчета показатели 2020 года.

50 акций х 93 руб. + 5686,25 руб. = 10 336,25 руб. / Мес.

А теперь представим, что Антон Сергеевич прослужил в армии два года. За каждый год службы он получал коэффициент 1,8. В этом случае расчет будет выглядеть так:

(50 шт. + 3,6 шт.) Х 93 руб. + 5686,25 руб. = 10 671,05 руб. / Мес.

В любом случае, если у Антона Сергеевича тоже есть сбережения в ОПС, его ежемесячная пенсия будет выше.

Кстати, страховую пенсию можно увеличить, если ее оформят не сразу по достижении пенсионного возраста, а позже. В этом случае применяются так называемые множители. Например, если вы выходите на пенсию через пять лет после установленного срока, размер страховой части может быть увеличен почти на треть.

Наследуются ли пенсионные накопления?

Да, пенсионные накопления передаются по наследству. Правопреемники могут быть назначены при заключении договора GPT. Заказчик указывает правопреемников в тексте договора. Если наследники не названы, то они наследники первой фазы: это дети, супруги, родители. Если их нет, наследниками второй фазы становятся сестры, братья, бабушки и дедушки, бабушки и внуки.

Узнать о наличии у умершего договора ОПС со Сбербанк России можно на сайте фонда по ссылке: https://lk.npfsb.ru/formirovanie-zajavlenija-po-forme-04-f. Необходимо ввести дату смерти и СНИЛС умершего. Если информация подтвердится, вам будет доступна форма заявки для заполнения.

Примечание. Преемники должны запросить выплаты у СберНПФ в течение 6 месяцев со дня смерти застрахованного. Если правопреемник не уложится в срок для запроса платежа, право на получение платежа будет восстановлено в судебном порядке.

Для получения официальной информации о страховщике, осуществлявшем обязательное пенсионное страхование в отношении умершего, правопреемнику следует обратиться в ПФР.

Заключение

Система обязательного пенсионного страхования (ОПИ) была создана государством для обеспечения выплаты гражданам пенсий и других выплат, необходимых для поддержки граждан.

Для ее реализации создана индивидуальная (персонализированная) система учета взносов застрахованных. Эта система позволяет отслеживать пенсионные права каждого застрахованного, сводя к минимуму ошибки и неточности при назначении пенсий.

Источники

  • https://www.dfnpf.ru/journal/pension-system/state-and-non-state-pension
  • https://Pensiya.Veb.ru/straxovaya-pensiya/ops/
  • https://journal.tinkoff.ru/guide/npf2021/
  • http://39.rospotrebnadzor.ru/content/sistema-obyazatelnogo-pensionnogo-strahovaniya
  • https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/ops

Оцените статью
Блог про пенсии