Накопительная часть пенсии: что изменилось в 2022 году

Накопительная часть пенсии

Накопительная часть пенсии — это надбавка, которая формируется на специальном лицевом счете лица из удержаний работодателя и дохода от его инвестиций. 6% страховых взносов направляются в накопительную пенсию. Он растет за счет инвестиционного дохода, так как негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и Пенсионный фонд России (ПФР) инвестируют в облигации и акции. Если вложение выгодно, сумма сбережений увеличивается. Накопительная пенсия формируется для граждан 1967 года рождения и младше. С 2014 года власти заморозили накопительную часть пенсии, теперь все взносы работодателей направляются на страховую составляющую пенсии. 8 декабря 2020 года президент России Владимир Путин подписал закон о продлении моратория до 2023 года. При этом деньги, которые у человека уже есть на спецсчете, не закончатся, а станут прибавкой к пенсии.

Отличие накопительной части пенсии от страховой

Накопительная и страховая части пенсии различаются по форме, способу формирования, индексации и праву наследования.

Страховая пенсия

Страховая пенсия считается базовой. Он состоит из средств, которые работодатель перечисляет на пенсионный счет застрахованного работника. Затем они возвращаются ему в виде ежемесячной пенсии. Размер выплаты формируется на основе индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПЦ). В 2021 году их минимальный размер составлял 21 пункт, при этом стоимость каждой PKI растет год от года. В 2020 году 1 пенсионный пункт стоит 93 рубля, в 2021 году — 98,86 рубля. Следовательно, эта пенсия состоит из суммы пенсионных коэффициентов, умноженной на их значение на дату назначения пенсии + фиксированная выплата. Его стандартный размер в 2021 году — 6044,48 руб. Для некоторых категорий граждан его количество больше, например, для героев Советского Союза, узников концлагерей, олимпийских чемпионов. Страховая пенсия не выплачивается пенсионерам, имеющим недостаточный размер пенсии.

Накопительная пенсия

Накопительная часть пенсии формируется в денежной форме в негосударственных пенсионных фондах или ПФР. Получить свои сбережения человек сможет после заслуженного отдыха. В то время как страховая пенсия индексируется каждый год на размер, установленный государством, накопительная составляющая растет за счет доходов, получаемых НПФ или ПФР от инвестиций. В отличие от страховой пенсии накопительная пенсия может передаваться по наследству. Вы также можете пополнить его из материнского капитала или делать взносы с помощью софинансирования государственной пенсии.

Откуда берутся деньги?

Средства на индивидуальном счете могут поступать из трех источников: это страховые взносы работодателя, дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию (в том числе в рамках государственной программы софинансирования пенсий) и фонды материнского капитала. Последнее доступно только матерям — материнский капитал нельзя направить на пенсию отца. Помимо этого — проценты, которые выбранный пенсионный фонд получает за счет вложений через управляющие компании, которые также могут быть государственными (это ВЭБ.РФ) или негосударственными (все остальные).

Размер накопительной части пенсии

Размер этой выплаты зависит от суммы денег на счете человека на момент выхода на пенсию. По данным на 2020 год, средний размер накопительной пенсии составлял 956 рублей в месяц. Он рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплат, который увеличился с 2020 года до 264 месяцев и составляет 22 года. Узнать сумму выплаты можно на сайте Госуслуги, Пенсионного фонда РФ, через работодателя, в заявке МФЦ, банка или НПФ.

Расчет накопительной части пенсии

В соответствии с законом накопительная пенсия рассчитывается путем деления общей суммы накоплений на 264 — количество месяцев ожидаемых выплат. Например, если человеку удалось накопить на своем счету 120 тысяч рублей, то каждый месяц он будет получать бонус в размере 445,54 рубля. При сумме 1 млн рублей накопительная часть составит 3 789 рублей. Если вы не запросите оплату немедленно, она увеличится, потому что период в 264 месяца будет уменьшаться на 12 месяцев каждый год. Таким образом, если, например, женщина вышла на пенсию в 64 года с накоплением 1 миллион, ее пособие составит 4629,6 рубля.

Индексация накопительной пенсии в 2021 году

Сумма на лицевом счете гражданина в НПФ или ПФР ежегодно увеличивается на уровень инфляции, установленный государством.

Заморозка накопительной части пенсии в 2021 году

В 2014 году правительство объявило мораторий на перечисление этих средств в НПФ. Все они идут в страховой фонд. Мораторий продлевался несколько раз. Глава совета директоров ПФР М. Топилин сообщил гражданам, что за время моратория в бюджет уже сэкономлено более двух триллионов рублей.

В.В. Путин подписал закон о продлении моратория на накопительные пенсии с 1 января 2021 года до конца 2023 года.

Центробанк оценил доходность пенсионных накоплений НПФ в первом полугодии

Средняя доходность средств в первом полугодии составила 2,6% для пенсионных накоплений и 1,8% для пенсионных резервов

Правительство рассмотрит проект о возврате пенсионных накоплений

 

Потерпевшие смогут не только обжаловать действия страховщиков в суде, но и получить компенсацию за потерю заработка

ВЭБ озвучил доход от инвестирования пенсионных накоплений за I полугодие

 

Показатель равен 39,1 млрд руб

Россияне занялись перекладыванием пенсионных накоплений

 

Более трети граждан России хотят поменять один негосударственный пенсионный фонд на другой

Россиянам напомнили способы получить накопительную пенсию

Как получить

Для всех граждан, не попадающих в особые категории, ежемесячная выплата производится по возрасту дожития (в 2020 году 258 месяцев, в 2021 году — 264 года). То есть накопленная сумма делится на количество месяцев. Полученное число — это ваш ежемесячный платеж. Конечно, в связи с увеличением дожития в 2021 году он снизится (по расчетам Минтруда на 2,3%).

Пенсионеры, у которых накопительная пенсия составляет менее 5% от страховой пенсии, полученной по старости, могут быть немедленно получены единовременным платежом. А также люди, которые в пенсионном возрасте не имеют страхового стажа 11 лет и 18,6 балла.

Также назначают срочную выплату тем, кто участвовал в софинансировании с государством или в передаче материнского (семейного) капитала.

Какие необходимо представить документы

Подайте заявление в негосударственный пенсионный фонд (если вы являетесь аффилированным лицом) или в филиал ПФР лично, через законного представителя или на официальном сайте пенсионного фонда.

Для НПФ необходимо предоставить паспорт и справку из Пенсионного фонда РФ о назначении страховой пенсии по возрасту. Все документы могут быть отправлены в негосударственный пенсионный фонд по почте, но должны быть нотариально заверены. Это довольно дорого, более тысячи рублей за каждый документ. Для перевода денег помимо паспорта и справки необходимы банковские реквизиты.

Заявление вместе с документами необходимо рассмотреть в течение десяти дней. О решении будет официально сообщено гражданину. При положительном результате оплата будет произведена в течение двух месяцев.

Как узнать, положена мне выплата или нет?

Выплата пенсионных накоплений происходит за счет страховых взносов на накопительную часть пенсии. Поэтому ответ на этот вопрос во многом зависит от того, есть ли такие взносы в вашем личном кабинете.

В этом можно убедиться, запросив выписку из лицевого счета в ПФР. Информация о пенсионных накоплениях содержится в разделе 3 или 4 декларации (в 3-м разделе — если ваши сбережения хранятся в ПФР, в 4-м — если они переводятся в негосударственный пенсионный фонд).

Но если вам уже назначили пенсию, эти выписки «сбрасываются». Таким образом, вы можете получить информацию о своих пенсионных накоплениях, только обратившись с таким запросом напрямую в ПФР.

Те, кто родился после 1966 года, безусловно, имеют право на пенсионные накопления. Для них работодатели удерживали отчисления в накопительную часть пенсии до тех пор, пока не ввели мораторий на ее формирование (в 2014 г.). Таким образом, за этот период на их лицевых счетах накапливались взносы.

Граждане 1966 года рождения и старше также имеют возможность получать пенсионные накопления. Взносы в накопительную часть пенсии удерживаются работодателями с 2002 года для женщин 1957 года рождения и младше и мужчин 1953 года рождения и младше.

Следовательно, те, кто принадлежит к этим возрастным группам и официально работал в 2002 году и в последующий период, скорее всего, будут иметь право на получение заработной платы. А те, кто старше, могут получить выплату, если они когда-то участвовали в государственной программе софинансирования и добровольно удерживали взносы в накопительную часть пенсии.

Выплата пенсионных накоплений производится по достижении раннего пенсионного возраста (женщины с 55 лет, мужчины с 60 лет). Ранее выплаты могли получать те, кому была назначена досрочная страховая пенсия по старости.

В выписке указаны три разные суммы пенсионных накоплений — какая из них мне положена?

Выплата производится из суммы пенсионных накоплений с учетом результата их вложения. Это наибольшая сумма среди тех, которые указаны в протоколе.

Куда обращаться за выплатой?

Выплата производится пенсионным фондом, в котором хранятся накопления. Если вы никуда не переводили пенсионные накопления, вам необходимо обратиться в Пенсионный фонд России.

А в случае перечисления должен платить соответствующий негосударственный пенсионный фонд. Узнать, где хранятся ваши сбережения, можно еще раз в выписке из личного кабинета.

Хочу получить свои взносы единовременно, а в ПФР мне предлагают написать заявление на пожизненную выплату. Законно ли это?

Выплата пенсионных накоплений производится единовременно в двух случаях:

• когда при достижении досрочного пенсионного возраста гражданин не набирает трудовой стаж и требуемые баллы (в этом году, в частности, требуется 11 лет стажа и 18,6 балла);
• когда сумма его пенсионных накоплений недостаточна для назначения накопительной пожизненной пенсии. То есть порог в 5% не превышается по отношению к сумме страховки и пенсии, финансируемой вместе.

Но при наличии опыта и взносов гражданин имеет право на накопительную пенсию, которая выплачивается пожизненно. Следовательно, акции ПФР в данном случае легальные — информирует о том, что необходимо назначать накопительную пенсию.

Могут ли получить эту выплату наследники?

Пенсионные накопления могут быть переданы так называемым правопреемникам, если гражданину при жизни не была назначена выплата. Если он получал накопительную пенсию хотя бы месяц, оставшиеся неиспользованные накопления «сгорают» и не передаются по наследству.

Единственное исключение — срочная выплата пенсии: если гражданин не получил до конца все взносы по ней, оставшуюся часть могут получить его наследники.

Но срочная пенсионная выплата назначается только за счет выделенных взносов (это фонды материнского капитала или добровольные взносы, уплачиваемые в рамках государственной программы софинансирования).

Согласно закону пенсионные накопления передаются близким родственникам (во-первых, супругу, детям, родителям, а во-вторых, братья, сестры, бабушки и дедушки, бабушки и внуки могут получать взносы).

Гражданин вправе изменить этот порядок наследования, подав заявление в пенсионный фонд о назначении других наследников.