Кто такие молчуны в пенсионной системе: что будет с их накоплениями

Что такое накопительная часть пенсии?

Основой пенсионной системы в тех странах мира, где она существует, является базовая пенсия. В разных странах он называется по-разному, но суть одна. Когда гражданин достигает пенсионного возраста (или если есть другие случаи, требуемые законом, например, человек становится инвалидом и теряет трудоспособность), государство начинает выплачивать ему пособие. Государство получает за это деньги благодаря старому доброму принципу совместной ответственности: рабочие теперь жертвуют часть своего дохода государству для тех, кто работал до них. И так из поколения в поколение.

Считается, что со временем многие страны и их существующие пенсионные системы приняли более прогрессивную пенсионную модель. Предполагается, что наряду с базовой пенсией — а не самой большой частью пенсии — должна быть еще и накопительная.

Эта часть индивидуальна, потому что она зависит в основном от самого работника: от уровня его квалификации, от его дохода и от его личной готовности в молодом возрасте осознать необходимость заботиться о себе в старости. Благодаря этому, например, перед нами «классический» пример немецких пенсионеров, которые, отдохнув, начинают активно путешествовать по миру.

Молчуны, кто они такие?

К молчаливой категории относятся люди пожилого возраста, которые работают по старой схеме начисления пенсий и при этом не отдают предпочтения никаким негосударственным фондам. По этой причине по состоянию на 2016 год по умолчанию около 22 процентов всех сбережений переходят на страховые взносы.

Откуда взялось разделение на молчунов и не-молчунов

С 2003 года пенсия разделена на страховую и накопительную. Последний стал формироваться на индивидуальном лицевом счете гражданина работника — участника системы накопления за счет взносов работодателя. То есть накопительная часть пенсии — это определенная сумма денег на счете конкретного гражданина, а страховая часть состоит из баллов, которые будут конвертированы в рубли по достижении пенсионного возраста.

Изначально все накопительные пенсионные счета формировались в ПФР — по умолчанию. Однако у каждого была и есть возможность передать свои пенсионные накопления другому страховщику, например, НПФ. Если вы никогда не просили о переводе своих пенсионных накоплений, молчите».

Кто управляет деньгами молчунов?

Пенсионный фонд России — внебюджетный государственный фонд, который занимается многими важными вопросами в области социального обеспечения. Одно из направлений его работы — учет и хранение пенсионных накоплений граждан. Было бы неправильно просто держать эти деньги на счетах: инфляция их «съест». Поэтому для профессионального управления этими фондами ПФР привлекает компетентные инвестиционные компании. С 2003 года в рамках договора доверительного управления с Пенсионным фондом РФ средства «молчаливых» хранились и приумножались государственной управляющей компанией (ГУК) ВЭБ.РФ.

ВЭБ.РФ — государственная девелоперская компания, цель которой — развитие экономики России. Доверительное управление пенсионными накоплениями клиентов ПФР — одно из важнейших направлений деятельности ВЭБ.РФ. Подробнее читайте в статье «О государственной девелоперской компании ВЭБ.РФ».

Кто управляет пенсионными накоплениями «молчаливых»?

Как их коснется пенсионная реформа?

Если родственник или близкий человек зачислен в пенсионный фонд на 2021 год, что делать в этом случае?

Внешэкономбанк Российской Федерации предложил ввести структуру автоматического перевода пенсионеров в негосударственные пенсионные фонды. Предположительно, таким образом пожилые люди будут избавлены от убытков при инвестировании своих доходов после досрочного выхода на пенсию.

Как это работает?

Согласно ст. 158 ГК РФ пенсионеры будут заранее уведомлены об отказе от участия в стандарте и возможности перевода в другое учреждение.

Елена Смирнова Пенсионный юрист, готовый ответить на ваши вопросы. Задайте мне вопрос Для участия гражданину достаточно будет отправить конкретное заявление на смену страховой компании или выбрать другой способ накопления.

В случае автономного подключения к индивидуальным системам пенсионного капитала желающие также могут отказаться от услуги, подав заявление в компетентные органы.

Не забывайте, что РНБ, в которые будут переводиться сбережения пенсионеров, имеют высокий риск банкротства. В таких случаях власти страны предусматривают режим страхования и строгий контроль за активами этих фондов.

Действующая система останется в силе до конца 2018 года. Предполагается, что с начала 2019 года ставка добровольных взносов составит 0% и будет увеличиваться на 1 пункт с каждым последующим годом.

Внимание! Накопления, сформированные до 2013 года по старой структуре, будут переданы пенсионным компаниям в качестве первоначального взноса.

Законопроект о принятии ИПЦ еще не принят и только начинает готовиться, так что еще рано комментировать ситуацию.

Выгода «молчунов»

Если человек решит оставить свои средства на счете ПФ, рекомендуется заранее оценить, насколько такие действия выгодны. Для этого учитываются следующие показатели:

1. Рентабельность (GAM) ВЭБ.РФ на 2020 год составила 4,61% по сравнению с расширенным портфелем. По портфелю государственных ценных бумаг этот показатель равен 6,98%. Эти значения выше, чем уровень инфляции, который на 2020 год составил 2,5%. Таким образом, организация справляется со своей основной задачей, которая связана с сохранением и приумножением сбережений вкладчиков. Это связано с привлечением к работе организации опытных специалистов, понимающих специфику рынка. Сбережения россиян направляются на развитие различных сфер деятельности, в том числе транспорта, строительства и строительства.
2. Рентабельность ВЭБ.РФ (ГУК) выше, чем у некоторых небольших компаний, именуемых НПФ. При сравнении этого показателя рекомендуется брать результаты за несколько лет работы.
3. Высокая надежность. Поскольку средства используют представители госучреждения, все они надежно застрахованы и защищены от убытков. Таким образом, «молчаливые» могут быть уверены, что их сбережения не уменьшатся или не будут потеряны.

Рентабельность ВЭБ.РФ (GCC) ежегодно остается на стабильно высоком уровне, что свидетельствует об устойчивом росте «тихих» сбережений. Если вы инвестируете в НПФ, велика вероятность, что высокий доход сменится убытком.

Ни частная, ни государственная организация, работающая в сфере сохранения и увеличения пенсионных накоплений граждан, не может на 100% гарантировать рост доходности.

Чтобы сравнить основные показатели различных организаций, достаточно зайти на их сайт и найти необходимую информацию. Фонды, управляющие сбережениями граждан, обязаны публиковать актуальную и правдивую информацию о своей деятельности на электронном ресурсе. Проведя такое сравнение, вы сможете выбрать наиболее успешную инвестиционную организацию.

Выбор фонда, который будет управлять накоплениями, — важный шаг для каждого гражданина, поскольку от этого зависит размер будущей пенсии. Поэтому «молчаливый» должен изучить правила всей пенсионной системы, а также выбрать наиболее выгодный способ инвестирования накоплений. Даже если человек переводит средства на счет любого НПФ, он все равно имеет право вернуть их в Пенсионный фонд.

Начисленная доходность ГУК ВЭБ.РФ

Показатель	2010 г	2011 г	2012 г	2013	2014 г	2015 г	2016 г	2017 г	2018 г	2019 г	2020 г	В среднем 2010- 2020 г	Накоплено 2010- 2020 г
Начисленная доходность расширенного портфеля ГУК ВЭБ.РФ	6,95%	4,24%	8,41%	6,31%	2,56%	13,30%	10,74%	8,78%	6,14%	8,63%	6,77%	7,49%	121,41%
Доходность портфеля ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ	4,73%	4,11%	6,94%	5,66%	-2,16%	11,87%	11,69%	11,20%	8,74%	12,08%	7,77%	7,43%	119,96%
Инфляция в России	8,78%	6,10%	6,57%	6,47%	11,35%	12,91%	5,39%	2,51%	4,26%	3,04%	4,91%	6,53%	100,47%

Это означает, что «молчаливые» и граждане, сознательно выбравшие ВЭБ.РФ в качестве управляющей компании, сохранили и приумножили свои сбережения за этот период.

важно помнить, что ни один субъект — частный или государственный — не может гарантировать прибыльность сбережений. А высокая производительность в прошлом не гарантирует успеха в будущем.

вы можете самостоятельно сравнить показатели различных участников пенсионного рынка в разделе «Рентабельность» нашего сайта — в нем вы можете создать простую и наглядную диаграмму на основе данных Банка России и Пенсионного фонда Российской Федерации.

Выбор организации для управления пенсионными сбережениями — большой шаг с долгосрочными последствиями. Для обеспечения сохранности средств и получения хорошего дохода рекомендуем изучить, как работает пенсионная система, и ознакомиться с результатами работы основных игроков рынка. Какое бы решение вы ни приняли в итоге — промолчать, перевести свои сбережения в НПФ или поменять один НПФ на другой, вернуть средства в Пенсионный фонд под управлением ГУК ВЭБ.РФ или частной управляющей компании — желаем вам этого это будет правильно и позволит увеличить вашу будущую пенсию. И статья «Что такое ОПС и как получить три пенсии?» позволит вам узнать больше о способах увеличения своего богатства в старости.

Ставка на триллионы

По итогам 2019 года пенсионные накопления россиян приблизятся к 5 трлн руб. Отсутствие внешних доходов из-за продолжающегося моратория на формирование накопительной части пенсии, продленного до 2022 года, усиливает конкуренцию за существующих участников. В 2020 году объектом борьбы станут так называемые «молчаливые люди». Эти люди аморфно относились к своему пенсионному капиталу и теперь стали важнейшей мишенью как для НПФ (с точки зрения привлечения), так и для ВЭБ (с точки зрения их удержания).

Как напомнили «Известиям» ВЭБ.РФ, государственная управляющая компания работает со средствами 39 млн клиентов, чьи сбережения формируются в Пенсионном фонде РФ. Стоимость чистых активов расширенного портфеля на 31 декабря 2019 года составляет 1,8 трлн рублей.

Пенсия пополняемая: СПП добавит к госплате 30 тыс. Впрочем, пользоваться новинкой смогут жители не всех регионов, считают эксперты

В 2021 году для «молчаливых» запланирована своеобразная «амнистия» — окончание периода фиксации сбережений, чтобы они могли написать заявление на перевод средств с 2021 года без потери капитализации. Именно за этих горожан в этом году состоится бой, уверены эксперты.

— В течение всего следующего года «молчаливый» может подавать заявление о переходе в негосударственный пенсионный фонд, не опасаясь потерять доход от капитала, накопленный за пять лет. Они могут сделать это как через портал госуслуг, так и через личное обращение в местные органы власти ПФР. Согласно действующему законодательству, возможность предложить им перейти в ФНП без потери накопленного инвестиционного дохода падает каждые пять лет. И, конечно же, фонды заинтересованы в использовании этой возможности », — Константин Угрюмов, президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ.

Продукт второй свежести: менее 10% россиян перейдут на добровольные накопления пенсий Такую оценку перспектив новой реформы сделало Национальное рейтинговое агентство

Конкурентная СРО (саморегулируемая организация. — Известия) — АНПФ — от комментариев воздержалась.

Накопить и не потерять

ВЭБ.РФ обратил внимание на то, что не у всех «молчаливых» людей будет «срочный» переход (без потери инвестиционного дохода). Это зависит от даты последнего перехода или фиксации, уточнили в пресс-службе Института развития.

— Поэтому граждане должны ознакомиться с подробным расчетом возможных потерь инвестиционного дохода при переводе сбережений. Получить такой расчет можно у действующего страховщика, то есть из Пенсионного фонда РФ, — пояснили в ВЭБ.РФ.

Таким образом, «тихий» конфликт — это «тихий» конфликт: те, кто сменил страховщика, могут оказаться в периоде, когда инвестиционный доход будет потерян.

ПФР предупредило, что сбережения можно передавать без потерь раз в пять лет. Для этого оформляется срочная заявка на переход, и средства направляются на пятый год. Поэтому необходимо обратить внимание и узнать в Пенсионном фонде дату фиксации, которая определяет срок перечисления средств без убытков.

Это действительно важно: борьба за «молчаливых» обещает быть серьезной. Дело в том, что негосударственные фонды уже во многом разделили своих клиентов, и многие из них столкнулись с незаконным переводом своих средств. Это обстоятельство также стало основанием для проверок Генпрокуратуры в прошлом году (ее результаты еще не опубликованы). В результате злоупотребления НПФ наглядно повлияли на результаты переходной кампании, результаты которой на днях объявил Пенсионный фонд России.

Кумулятивный эффект: 70% россиян не верят в благополучную старость Четверть населения старше 50 сожалеет, что не откладывала на будущее

Так, по сравнению с 2018 годом количество заявок на перевод средств уменьшилось в 5,7 раза (с 2 млн) после введения новых правил их подачи, а также информирования граждан о возможных убытках при авансовом переводе средств. Как отмечается в сообщении UIF, потери граждан в 2019 году будут наименьшими по сравнению с кампаниями прошлых лет. Общая сумма ущерба неизвестна, но, по оценкам экспертов, он составляет несколько сотен миллиардов рублей. Известно одно: абсолютное большинство (84,3%) ранних переходов — т.е с потерей дохода от капитала — по-прежнему приходилось на переводы средств в негосударственные фонды.

Что ВЭБ.РФ делает с накоплениями молчунов?

Основная задача ГУК ВЭБ.РФ — гарантировать сохранность сбережений, то есть инвестировать их с доходностью выше инфляции. Для этого компания инвестирует их в надежные и качественные активы — государственные облигации, облигации крупнейших компаний. Часть средств размещена на депозитах надежных банков. Фонды GAM делятся на два инвестиционных портфеля: расширенный портфель и портфель государственных облигаций. Большая часть клиентских средств инвестируется в расширенный портфель. В большинстве случаев это «молчаливые» — те, кто не написал заявки на перевод сбережений. Портфель государственных облигаций ГУК ВЭБ.РФ представляет собой более консервативный и менее рискованный набор инвестиционных инструментов. По своему выбору гражданин должен написать заявление в ПФР.

Нюансы увеличения накоплений

Накопительная часть — это специальный счет, открытый на имя гражданина. Сюда переводятся средства работодателя, а страховая часть накапливается за счет баллов будущего пенсионера.

По умолчанию управление всеми видами пенсий осуществляется сотрудниками государственного пенсионного фонда. Но у каждого гражданина есть возможность перечислить профинансированную часть в негосударственный фонд. У этого решения много преимуществ, но самым главным преимуществом является увеличение прибыльности, поэтому сумма, доступная на счету, растет. Деньги застрахованы государством, поэтому они не пропадают даже в случае банкротства НПФ.

Заключение

В Пенсионном фонде россиян, которые не обращаются к сотрудникам организации за переводом накопительной пенсии в какую-либо общественную организацию, называют «молчаливыми.

Денежные средства таких страхователей переводятся на счет управляющей компании, с которой заключен договор с государственным фондом. Рентабельность обычно ненамного превышает инфляцию, поэтому, чтобы значительно увеличить сбережения, желательно самостоятельно выбирать проверенный и надежный НПФ.