Что такое ОПС: расшифровка аббревиатуры, страховая часть в системе ОПС, что значит ПФР и НПФ

Что такое обязательное пенсионное страхование?

Обязательное пенсионное страхование (ОПС) — это общегосударственная мера по компенсации россиянам потери дохода из-за увольнения с работы по достижении ими возраста или в случаях, одобренных законом. Чтобы стать респондентом госпрограммы, необходимо зарегистрироваться в системе индивидуального / персонифицированного пенсионного учета. Впоследствии на ваше имя будет открыт счет, привязанный к страховому номеру индивидуального лицевого счета (СНИЛС). Он будет отражать отчисления, преобразованные в пенсионные коэффициенты для вашего будущего выхода на пенсию. Россияне, заключенные на основании договора / контракта, с заработной платы которых организация / работодатель рассчитывает и перечисляет выплаты, автоматически становятся застрахованными. Бюджет формируется из этих взносов, которые в основном расходуются на социальные выплаты той части неактивного населения, которая имеет основания для получения.

Основные понятия и субъекты

Основные понятия, относящиеся к OPS:

  1. Обязательная страховая защита — выполнение ПФР своих обязательств перед застрахованным гражданином в случае наступления страхового случая путем предоставления накопительной страховой / социальной защиты.
  2. Фонды ОПС: деньги, управляемые ПФР в контексте ОПС.
  3. Бюджет ПФР — это форма обучения и расходования денег на ОПС в Российской Федерации.
  4. Обязательные платежи — суммы, уплачиваемые работодателем за ОПС.

В систему ОПС входят:

  1. Застрахованные лица — лица, имеющие СНИЛС. Это могут быть граждане, которые:
  • работа по трудовому или гражданско-правовому договору;
  • получить работу. К ним относятся бизнесмены, юристы, фермеры, нотариусы;
  • работать за границей, но делать платежи в ПФР.

СНИЛС — зеленая пластиковая карта с информацией о владельце и идентификатором счета в ПФР. Ранее документ выдавался при посещении ПФР или при первом официальном трудоустройстве. Теперь, когда СНИЛС перестали выдавать, данные страхователя заносятся в электронную базу данных.

  1. Застрахованный — человек, который платит взносы в ПФР за своих сотрудников в счет их будущих пенсионных пособий. Сюда входят работодатели: юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица. Застрахованные имеют право:
  • получать необходимую информацию от страховщиков, если она имеет отношение к работе TSO;
  • защита существующих прав в суде;
  • передача сотрудникам дополнительных средств для формирования накопительных пенсионных фондов;
  • участвовать в управлении системой.

В обязанности страхователя входит установленная законом регистрация, своевременный перевод средств в пенсионный фонд.

  1. Страховщики управляют деньгами государственного фонда. Сюда входят ПФР и НПФ. Страховщики имеют право:
  • контролировать остальные субъекты, требовать устранения нарушений;
  • обмениваться данными с учреждениями Федеральной налоговой службы;
  • управлять средствами пенсионного фонда.

Страховщики обязаны назначать, исчислять и выплачивать пенсии застрахованным гражданам. Выполнение пенсионным фондом своих обязательств гарантирует само государство.

Принципы системы

Действие ОПС основано на принципах, придерживаясь и контролируя выполнение которых, государство гарантирует стабильность и продуктивность существования системы. Базовый:

  • Государство гарантирует соблюдение интересов всех страхователей
  • Регулярные выплаты сотрудникам организации несут работодатели
  • Государство контролирует рациональное и целевое использование финансов
  • ОПС подчинена интересам граждан страны
  • Система обеспечивает стабильный уровень жизни россиянам, достигшим пенсионного возраста
  • Компенсационная поддержка пенсионеров равна общей сумме взносов, накопленных застрахованными в системе
  • Возврат денежных средств
  • Учет взносов на каждого гражданина

Правовое регулирование

Функционирование системы регулируется Конституцией России, а также следующими федеральными законами (ФЗ):

  • «Об ОПС в РФ»;
  • «На основе обязательного социального страхования»;
  • «О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд ОМС и территориальные фонды ОМС»;
  • «О трудовой пенсии в РФ»;
  • «На индивидуальную регистрацию в системе ОПС».

Кто имеет право на заключение соглашения ОПС

операционное соглашение

ОПС — договор между ПФ РФ и застрахованным гражданином. Это соглашение предусматривает, что фонд должен выплачивать пенсионные деньги к моменту достижения человеком пенсионного возраста.

Это соглашение должно содержать следующую информацию:

  • личные данные о человеке;
  • взаимные обязательства / права сторон (ПФР + застрахованный гражданин);
  • алгоритм / правила контроля поступающих денег, а также правила / порядок осуществления выплат в случае страхового возмещения;
  • порядок выплаты накопленных денег в случае смерти застрахованного его наследникам;
  • степень ответственности обеих сторон в случае несоблюдения условий договора;
  • порядок внесения изменений в уже подписанный договор.

Ты должен знать! Только дееспособные физические или юридические лица имеют право заключать GPT-соглашение.

Страховщиками могут выступать как ПФР, так и негосударственный фонд. Любой желающий имеет право сменить страховщика, подав заявку: такая смена возможна один раз в пять лет, либо в следующем году (при досрочном переходе).

Договор ОПС

Договор GPT означает договор обязательного пенсионного страхования. Это юридический документ между страховщиком и застрахованным лицом, после подписания которого одна сторона передает свою накопительную пенсию в управление другой стороне. Данное соглашение является доказательством того, что гражданин, входящий в систему MPI, становится клиентом негосударственного пенсионного фонда (НПФ).

Кто имеет право заключать GPT-контракт?

Все граждане, официально трудоустроенные на территории РФ, за счет которых производятся страховые взносы, имеют право до установленного законом возраста (ниже 1966 года), имеют право заключить договор ОПС с включением любых НПФ в реестре АСВ.

После заключения договора ОПС (иногда его еще называют сертификатом ОПС) ИПФ передает все накопленные средства в управление НПФ, выбранное лицом. При этом НПФ принимает на себя право инвестировать пенсионные накопления своего клиента и впоследствии приносить ему инвестиционный доход. Только те НПФ, которые прошли проверку Центрального банка и вошли в систему гарантирования прав страхователей, могут взять на себя обязательство инвестировать в систему MPI. В соответствии с новыми законодательными условиями все пенсионные фонды являются акционерными обществами и могут инвестировать пенсионные средства только в те финансовые инструменты, которые строго регулируются законом.

Немного истории

В Советском Союзе пенсионная система была распределительной. Это означало, что государство само выделяло пенсии из бюджета. В то время на размер выплат в основном влиял стаж работы гражданина. Выплаты производились за счет средств государственного бюджета, в том числе средств государственного бюджета социального обеспечения, который заполнялся за счет взносов предприятий. Прямых удержаний из заработной платы на пенсионные нужды не производилось.

Аналогичный принцип построения пенсионной системы действовал в России до 2002 года. Однако со временем его недостатки становились все более очевидными. Доля пенсионеров по отношению к трудоспособному населению росла, выплата пенсий становилась все большей нагрузкой на бюджет. Ситуация усугублялась необходимостью ежегодной индексации платежей в связи с ростом инфляции.

Поэтому государство решило изменить свой подход и активнее вовлекать граждан в формирование своей будущей пенсии. В 2002 году в ходе реформы государство установило накопительно-распределительный подход к формированию выплат: частично пенсии по-прежнему гарантировались государством, но значительная часть была возложена на самого гражданина. Особенностью новой системы было то, что у человека был индивидуальный пенсионный счет, размер которого зависел не от стажа работы, а от заработка.

Какие функции исполняет система ОПС

Обязательное пенсионное страхование выполняет четырехступенчатую функцию, а именно:

Статья по теме: Как заполнить раздел 3, посвященный персональной информации страхователя

№/№ Функциональный Пояснения
1. Инвестиции Фонды также формируются путем инвестирования временно свободных денег, полученных из таких источников, как страховые взносы, штрафы и т.д.
2. Накопление Средства от НСО собираются по «одному адресу» — бюджету ПФР и учитываются в общей сумме, независимо от источника, из которого они поступают
3. Нормативные документы Деньги, полученные из бюджета ПФР, подлежат перераспределению в пространстве / времени
4. Гарантия Граждане, оформившие заявку на страхование, могут рассчитывать на получение страховой выплаты при выполнении всех необходимых условий для назначения пенсии

Виды пенсий

В системе ОПС РФ предусмотрено 4 вида пенсионных выплат:

  1. Страхование — выплачивается ежемесячно россиянам для компенсации потери заработной платы или другого дохода по достижении указанного возраста.
  2. Что касается государственной поддержки, то она отличается от страхования тем, что выплачивается военнослужащим, космонавтам и должностным лицам за время службы.
  3. Накопительная — формируется за счет выплат работодателей в Пенсионный фонд и прибыли, полученной от инвестирования взносов страхователей в различные проекты.
  4. Волонтерство — оплачивается НПФ, взносы в фонд обычно делает сам гражданин, а не его работодатель.

Виды страхового обеспечения по ОПС

Основным видом обеспечения МПИ является страховая пенсия, представляющая собой ежемесячную финансовую поддержку — компенсацию дохода после увольнения с работы и выхода на пенсию. Его могут получить после смерти застрахованного члены его семьи, являющиеся инвалидами.

ВАЖНЫЙ! Некоторые категории граждан могут получить эту поддержку раньше, чем предполагалось. Это требует особого опыта работы (в сложных условиях) и определенной продолжительности.

Эта выплата бывает трех видов: по возрасту, при получении инвалидности и в случае смерти главы семьи. Давайте выясним, в чем разница между ними.

По старости (трудовая)

Этот сбор взимается по достижении определенного возраста. Постепенное повышение пенсионного возраста продолжается и в 2020 году. Однако благодаря нынешнему пособию, как и в прошлом году, женщины получат гарантии по достижении 55,5 лет, а мужчины — по достижении 60,5 лет.

Граждане, имеющие право на раннюю поддержку, — одного возраста. Это касается, например, спасателей, шахтеров и других рабочих, работающих в тяжелых условиях.

ВАЖНЫЙ! Изменения не коснулись учителей, врачей и других сотрудников, выходящих на пенсию по выслуге лет.

Для получения компенсации вы должны соответствовать следующим условиям: иметь опыт работы не менее 11 лет и набрать не менее 18,6 пенсионных баллов.

По инвалидности

Этот вид пенсии выплачивается при соблюдении двух условий:

  • наличие какой-либо группы инвалидов;
  • наличие любого опыта.

Размер этого платежа разный и зависит от следующих факторов:

  • группы;
  • рабочие часы;
  • сумма перечисленных налогов;
  • количество людей, получающих лечение;
  • резиденция.

По потере кормильца

Этот вид поддержки предназначен для семей, потерявших любимого человека, которые поддерживали семью и имели хотя бы минимальный опыт работы.

ВАЖНЫЙ! Расчет этого вида оплаты основан на сумме произведенных удержаний и накопленных баллов.

В некоторых ситуациях при очень небольшом трудовом стаже для семьи умершего может быть более выгодно получать социальную пенсию, а не страховую. С другой стороны, если у вас большой опыт работы, ваши страховые выплаты будут значительно выше.

Однако не все родственники имеют право на такую ​​компенсацию, а именно:

  • дети из числа коренного населения и приемные дети в возрасте до 18 лет;
  • внуки, сестры и братья до одного возраста, но только при наличии возможности продемонстрировать экономическую зависимость от умершего;
  • оставшаяся супруга при наличии пенсионного возраста или нетрудоспособности;
  • родители-пенсионеры;
  • бабушки и дедушки, если их дети умерли.

Как рассчитываются взносы в ОПС?

Для части населения с формализованными договорными отношениями работодатели должны перечислять взносы OSI. В 2021 году принятая ставка налога составляет 22% от заработной платы. Пенсионный фонд перечисляет полученные деньги пропорционально. Для тех, кто родился до 1967 года, формируется только страховая часть, из чего следует, что накопительная часть может быть создана только самостоятельно — за счет выплат в рамках государственной программы софинансирования. Также возможно пополнение материнского капитала.

Для физических лиц

В соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 25.07.2012 г. 56, будущие пенсионеры вправе самостоятельно направлять выплаты в финансируемую часть трудовой пенсии. При этом варианте не позднее, чем через 20 дней после окончания отчетного квартала, копии платежных поручений должны быть отправлены в местное отделение Фонда с печатью финансового учреждения, проводившего операцию. Согласно положениям того же закона, подача документов может осуществляться через организацию, в которой работает плательщик, при наличии у нее договора об электронном документообороте с ПФР.

Для ИП и юр лиц

С другой стороны, индивидуальные предприниматели без работников должны сами наращивать пенсионные накопления. Индивидуальные предприниматели уплачивают единовременный фиксированный платеж по результатам отчетного периода. В этом году его размер составляет 32 448 рублей, а годовой доход — не более 300 тысяч рублей. При более высоком доходе от суммы превышения 1% далее перечисляется в Фонд. Юридические лица и ИП со штатом сотрудников обязаны осуществить переводы до 15-го дня после расчетного дня.

Размер личных отчислений предпринимателя имеет лимит, на текущий отчетный период максимальный установлен 259584 рубля.

Что такое пенсионные баллы и как это работает

Пенсия по старости в России состоит из нескольких частей. В первую очередь это страхование. Он выплачивается Пенсионным фондом России и рассчитывается с использованием индивидуального пенсионного коэффициента, который представляет собой сумму пенсионных баллов.

Условия получения страховой пенсии

Когда мы говорим о пенсии, мы очень часто имеем в виду страховую часть, поскольку она продолжает составлять большую часть суммы выплат, которые получают пенсионеры. Для получения страховой пенсии необходимо выполнение ряда условий.

1. Достигните пенсионного возраста

В 2019 году в результате реформы пенсионный возраст в России был повышен. Сейчас им 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин. Однако переход в новую эпоху будет происходить постепенно. Так, в 2020 году на пенсию выйдут мужчины 1959 года рождения, а в 2022 году — мужчины 1960 года рождения, женщины 1965 года рождения и т.д. Более наглядно это показано в таблицах ниже.

Мужчины

Год рождения

Пенсионный год

Пенсионный возраст

1959 г

2020 г

61 год

1960 г

2022 г

62 года

1961 г

2024 г

63 года

1962 г

2026 г

64 года

1963 г

2028 г

65 лет

Женщины

Год рождения

Пенсионный год

Пенсионный возраст

1964 г

2020 г

56 лет

1965 г

2022 г

57 лет

1966 г

2024 г

58 лет

1967

2026 г

59 лет

1968 г

2028 г

60 лет

1969 г

2030 г

61 год

1970 г

2032 г

62 года

1971 г

2034 г

63 года

2. Иметь минимум опыта работы

Это страховой стаж, то есть период, в течение которого гражданин и его работодатель уплачивали страховые взносы в Пенсионный фонд. В 2020 году минимальный стаж работы составляет 11 лет и в будущем будет регулярно увеличиваться на один год. Итак, в 2024 году нужно будет работать не менее 15 лет, чтобы иметь возможность рассчитывать на страховую пенсию.

3. Накопить пороговую сумму пенсионных коэффициентов

Как было сказано выше, все взносы на счет страховой пенсии переводятся в коэффициенты. Логично, что чем больше «белая» зарплата, тем больше их окажется на пенсионном счету. Для получения страховой пенсии необходимо в 2020 году собрать не менее коэффициента 18,6, и этот минимальный показатель будет увеличиваться с каждым годом. С 2025 года вам нужно будет собрать не менее 30 пенсионных коэффициентов. Если на момент наступления пенсионного возраста гражданину не хватит, возможно приобретение дополнительных коэффициентов, но в ограниченном количестве.

Если гражданин не соответствует одному из условий, он не может рассчитывать на страховую пенсию, он будет иметь право только на социальную пенсию, которая устанавливается государством. И получить его можно будет не ранее, чем через пять лет после достижения официального пенсионного возраста.

Как рассчитать страховую пенсию

Страховая пенсия состоит из коэффициентов, конвертированных в рубли, и фиксированной выплаты. Стоимость коэффициента устанавливается государством в зависимости от экономической ситуации в стране. Например, в 2020 году он составляет 93 рубля и ежегодно увеличивается. Для некоторых важных периодов жизни государство предоставляет дополнительные коэффициенты. Эти периоды включают военную службу или отпуск по уходу за ребенком. Стоимость пенсионных отчетов в год указана в следующей таблице:

Дата увеличения стоимости пенсионного коэффициента

Размер (в рублях)

База

01.01.2020

93.00

Федеральный закон от 03.10.2018 N 350-фз

01.01.2021

98,86

01.01.2022

104,69

01.01.2023

110,55

01.01.2024

116,63

Фиксированная сумма платежа устанавливается государством и ежегодно индексируется. Так, в 2020 году фиксированная выплата страховой пенсии составляет 5686,25 рубля. В некоторых случаях сумма может быть больше: для инвалидов, работающих на Крайнем Севере, а также для лиц старше 80 лет.

Пример расчета страховой пенсии

Допустим, Антон Сергеевич за свою трудовую жизнь накопил 50 коэффициентов и выйдет на пенсию в 2030 году. Возьмем для расчета показатели 2020 года.

50 акций х 93 руб. + 5686,25 руб. = 10 336,25 руб. / Мес.

А теперь представим, что Антон Сергеевич прослужил в армии два года. За каждый год службы он получал коэффициент 1,8. В этом случае расчет будет выглядеть так:

(50 шт. + 3,6 шт.) Х 93 руб. + 5686,25 руб. = 10 671,05 руб. / Мес.

В любом случае, если у Антона Сергеевича тоже есть сбережения в ОПС, его ежемесячная пенсия будет выше.

Кстати, страховую пенсию можно увеличить, если ее оформят не сразу по достижении пенсионного возраста, а позже. В этом случае применяются так называемые множители. Например, если вы выходите на пенсию через пять лет после установленного срока, размер страховой части может быть увеличен почти на треть.

Органы, осуществляющие ОПС

ОПС в Российской Федерации осуществляют следующие государственные органы:

  • ПИФ;
  • Фонд социального страхования;
  • Федеральный фонд обязательного медицинского страхования.

Для регистрации в системе вам необходимо составить анкету и подписать ее. Форма заявки подается в ПФР непосредственно заявителем или его работодателем.

также есть возможность подать заявку в МФЦ. Необходимо будет предоставить документ, удостоверяющий личность (гражданский паспорт). Если заявка отправляется через почтовую службу, необходимо ее заверить и ксерокопировать приложенные нотариально документы.

Иностранцы для регистрации в системе OPS должны подготовить перевод своего паспорта, который заверяется нотариально. Также необходимо будет предъявить документ, подтверждающий наличие вида на жительство и право на пребывание в РФ. Обычно это вид на жительство. Если документы представлены при личном посещении государственного учреждения, регистрация гражданина проводится немедленно.

Теперь вы знаете, как работает система FSA в России. Чтобы он работал эффективно, необходимо добиться равномерного распределения нагрузки между плательщиками взносов и получателями пенсий. Только в этом случае можно гарантировать эффективную и действенную работу системы OPS.

ПФР

Пенсионный фонд РФ и его подразделения контролируют достоверность расчета, своевременность перечисления платежей по страховым взносам ОПС. Запишите документацию страхователей. Создавать, рассчитывать и производить выплаты застрахованным пенсионерам.

Федеральный фонд ОМС

Вместе с местными властями, медицинскими ассоциациями он участвует в разработке базовых программ медицинского страхования; осуществляет информационный обмен электронными документами для предоставления обновленной информации сотрудников ПФР.

Фонд соц страхования

ФСС и территориальные подразделения оплачивают и проверяют правильность расчета страховых выплат по больничному листу и декретному отпуску. Усилия Фонда также направлены на поддержание социальной и экономической стабильности, развитие отраслей с социальной направленностью.

ПФР либо НПФ: возможность выбора

Смысл накопительной пенсии заключается в возможности ее инвестирования с целью получения прибыли. В связи с этим каждый потенциальный пенсионер должен найти лучший способ вложить свои сбережения. Самый распространенный рыночный инструмент для этого — НПФ (негосударственный фонд).

Внимание! Прежде чем вверять деньги НПФ, нужно тщательно взвесить все «за» / «против». Передача накопительной части режима наибольшего благоприятствования будет означать, что эта структура берет на себя полную ответственность за дальнейшую выплату пенсии застрахованным.

Выбор НПФ сугубо индивидуален. Никто не вправе требовать перевода лица из Пенсионного фонда в Пенсионный фонд. Только возникновение трех ситуаций укажет на неизбежность такого перехода:

  1. Когда отозвали лицензию.
  2. Когда контракт истек.
  3. Если застрахованный умер.

Заключение

Система обязательного пенсионного страхования (ОПИ) была создана государством для обеспечения выплаты гражданам пенсий и других выплат, необходимых для поддержки граждан.

Для ее реализации создана индивидуальная (персонализированная) система учета взносов застрахованных. Эта система позволяет отслеживать пенсионные права каждого застрахованного, сводя к минимуму ошибки и неточности при назначении пенсий.

Источники

  • https://pfrf-kabinet.ru/faq/ops.html
  • https://pfrp.ru/faq/obyazatelnoe-pensionnoe-strahovanie-eto.html
  • https://GidPoStrahovke.ru/pensiya/ops/ops-rasshifrovka.html
  • https://spmag.ru/articles/chto-takoe-ops
  • https://Pensiya.Veb.ru/straxovaya-pensiya/ops/
  • https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/pensionnoe-obespechenie-po-obiazatelnomu-pensionnomu-strahovaniiu-chto-eto-kakie-est-vidy-5f0439c78a5ec557ffb30ab0
  • https://www.dfnpf.ru/journal/pension-system/state-and-non-state-pension
  • http://39.rospotrebnadzor.ru/content/sistema-obyazatelnogo-pensionnogo-strahovaniya

Оцените статью
Блог про пенсии