Что делать, если пенсию перевели в негосударственный фонд без вашего согласия

Содержание
  1. Накопительная часть пенсии
  2. Отличие накопительной части пенсии от страховой
  3. Страховая пенсия
  4. Накопительная пенсия
  5. Размер накопительной части пенсии
  6. Расчет накопительной части пенсии
  7. Ставка на триллионы
  8. Накопить и не потерять
  9. Как я могу перевести свои пенсионные накопления из негосударственного пенсионного фонда в другой НПФ или обратно в ПФР?
  10. Возможен ли перевод в НПФ без согласия застрахованного
  11. Зачем ходят по квартирам из НПФ?
  12. Что делать если к Вам пришли?
  13. Условия и порядок перевода
  14. В какие сроки можно перевести пенсионные накопления из негосударственного пенсионного фонда в другой НПФ или обратно в ПФР?
  15. Правда ли, что менять страховщика сейчас можно только раз в пять лет?
  16. Что делать при незаконном переводе в НПФ
  17. Ответственность за незаконный перевод
  18. Если я выбрал вариант с формированием накопительной пенсии смогу ли я в будущем отказаться в пользу формирования только страховой пенсии?
  19. Если я откажусь от накопительной пенсии, куда денутся мои имеющиеся пенсионные накопления?
  20. Как государство борется с пенсионными мошенниками?

Накопительная часть пенсии

Накопительная часть пенсии — это надбавка, которая формируется на специальном лицевом счете лица из удержаний работодателя и дохода от его инвестиций. 6% страховых взносов направляются в накопительную пенсию. Он растет за счет инвестиционного дохода, так как негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и Пенсионный фонд России (ПФР) инвестируют в облигации и акции. Если вложение выгодно, сумма сбережений увеличивается. Накопительная пенсия формируется для граждан 1967 года рождения и младше. С 2014 года власти заморозили накопительную часть пенсии, теперь все взносы работодателей направляются на страховую составляющую пенсии. 8 декабря 2020 года президент России Владимир Путин подписал закон о продлении моратория до 2023 года. При этом деньги, которые у человека уже есть на спецсчете, не закончатся, а станут прибавкой к пенсии.

Отличие накопительной части пенсии от страховой

Накопительная и страховая части пенсии различаются по форме, способу формирования, индексации и праву наследования.

Страховая пенсия

Страховая пенсия считается базовой. Он состоит из средств, которые работодатель перечисляет на пенсионный счет застрахованного работника. Затем они возвращаются ему в виде ежемесячной пенсии. Размер выплаты формируется на основе индивидуальных пенсионных коэффициентов (ИПЦ). В 2021 году их минимальный размер составлял 21 пункт, при этом стоимость каждой PKI растет год от года. В 2020 году 1 пенсионный пункт стоит 93 рубля, в 2021 году — 98,86 рубля. Следовательно, эта пенсия состоит из суммы пенсионных коэффициентов, умноженной на их значение на дату назначения пенсии + фиксированная выплата. Его стандартный размер в 2021 году — 6044,48 руб. Для некоторых категорий граждан его количество больше, например, для героев Советского Союза, узников концлагерей, олимпийских чемпионов. Страховая пенсия не выплачивается пенсионерам, имеющим недостаточный размер пенсии. Женщина в пенсионном фонде в Москве - РИА Новости, 1920, 23.04.2021

Накопительная пенсия

Накопительная часть пенсии формируется в денежной форме в негосударственных пенсионных фондах или ПФР. Получить свои сбережения человек сможет после заслуженного отдыха. В то время как страховая пенсия индексируется каждый год на размер, установленный государством, накопительная составляющая растет за счет доходов, получаемых НПФ или ПФР от инвестиций. В отличие от страховой пенсии накопительная пенсия может передаваться по наследству. Вы также можете пополнить его из материнского капитала или делать взносы с помощью софинансирования государственной пенсии.

Размер накопительной части пенсии

Размер этой выплаты зависит от суммы денег на счете человека на момент выхода на пенсию. По данным на 2020 год, средний размер накопительной пенсии составлял 956 рублей в месяц. Он рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплат, который увеличился с 2020 года до 264 месяцев и составляет 22 года. Узнать сумму выплаты можно на сайте Госуслуги, Пенсионного фонда РФ, через работодателя, в заявке МФЦ, банка или НПФ.Пенсионное удостоверение - РИА Новости, 1920, 23.04.2021

Расчет накопительной части пенсии

В соответствии с законом накопительная пенсия рассчитывается путем деления общей суммы накоплений на 264 — количество месяцев ожидаемых выплат. Например, если человеку удалось накопить на своем счету 120 тысяч рублей, то каждый месяц он будет получать бонус в размере 445,54 рубля. При сумме 1 млн рублей накопительная часть составит 3 789 рублей. Если вы не запросите оплату немедленно, она увеличится, потому что период в 264 месяца будет уменьшаться на 12 месяцев каждый год. Таким образом, если, например, женщина вышла на пенсию в 64 года с накоплением 1 миллион, ее пособие составит 4629,6 рубля.

Ставка на триллионы

По итогам 2019 года пенсионные накопления россиян приблизятся к 5 трлн руб. Отсутствие внешних доходов из-за продолжающегося моратория на формирование накопительной части пенсии, продленного до 2022 года, усиливает конкуренцию за существующих участников. В 2020 году объектом борьбы станут так называемые «молчаливые люди». Эти люди аморфно относились к своему пенсионному капиталу и теперь стали важнейшей мишенью как для НПФ (с точки зрения привлечения), так и для ВЭБ (с точки зрения их удержания).

Как напомнили «Известиям» ВЭБ.РФ, государственная управляющая компания работает со средствами 39 млн клиентов, чьи сбережения формируются в Пенсионном фонде РФ. Стоимость чистых активов расширенного портфеля на 31 декабря 2019 года составляет 1,8 трлн рублей.


Пенсия пополняемая: СПП добавит к госплате 30 тыс. Впрочем, пользоваться новинкой смогут жители не всех регионов, считают эксперты

В 2021 году для «молчаливых» запланирована своеобразная «амнистия» — окончание периода фиксации сбережений, чтобы они могли написать заявление на перевод средств с 2021 года без потери капитализации. Именно за этих горожан в этом году состоится бой, уверены эксперты.

— В течение всего следующего года «молчаливый» может подавать заявление о переходе в негосударственный пенсионный фонд, не опасаясь потерять доход от капитала, накопленный за пять лет. Они могут сделать это как через портал госуслуг, так и через личное обращение в местные органы власти ПФР. Согласно действующему законодательству, возможность предложить им перейти в ФНП без потери накопленного инвестиционного дохода падает каждые пять лет. И, конечно же, фонды заинтересованы в использовании этой возможности », — Константин Угрюмов, президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ.


Продукт второй свежести: менее 10% россиян перейдут на добровольные накопления пенсий Такую оценку перспектив новой реформы сделало Национальное рейтинговое агентство

Конкурентная СРО (саморегулируемая организация. — Известия) — АНПФ — от комментариев воздержалась.

Накопить и не потерять

ВЭБ.РФ обратил внимание на то, что не у всех «молчаливых людей» будет «срочный» переход в 2020 году (без потери инвестиционного дохода). Это зависит от даты последнего перехода или фиксации, уточнили в пресс-службе Института развития.

— Поэтому граждане должны ознакомиться с подробным расчетом возможных потерь инвестиционного дохода при переводе сбережений. Получить такой расчет можно у действующего страховщика, то есть из Пенсионного фонда РФ, — пояснили в ВЭБ.РФ.

Таким образом, «тихий» конфликт — это «тихий» конфликт: те, кто сменил страховщика, могут оказаться в периоде, когда инвестиционный доход будет потерян.

ПФР предупредило, что сбережения можно передавать без потерь раз в пять лет. Для этого оформляется срочная заявка на переход, и средства направляются на пятый год. Поэтому необходимо обратить внимание и узнать в Пенсионном фонде дату фиксации, которая определяет срок перечисления средств без убытков.

Это действительно важно: борьба за «молчаливых» обещает быть серьезной. Дело в том, что негосударственные фонды уже во многом разделили своих клиентов, и многие из них столкнулись с незаконным переводом своих средств. Это обстоятельство также стало основанием для проверок Генпрокуратуры в прошлом году (ее результаты еще не опубликованы). В результате злоупотребления НПФ наглядно повлияли на результаты переходной кампании, результаты которой на днях объявил Пенсионный фонд России.


Кумулятивный эффект: 70% россиян не верят в благополучную старость Четверть населения старше 50 сожалеет, что не откладывала на будущее

Так, по сравнению с 2018 годом количество заявок на перевод средств уменьшилось в 5,7 раза (с 2 млн) после введения новых правил их подачи, а также информирования граждан о возможных убытках при авансовом переводе средств. Как отмечается в сообщении UIF, потери граждан в 2019 году будут наименьшими по сравнению с кампаниями прошлых лет. Общая сумма ущерба неизвестна, но, по оценкам экспертов, он составляет несколько сотен миллиардов рублей. Известно одно: абсолютное большинство (84,3%) ранних переходов — т.е с потерей дохода от капитала — по-прежнему приходилось на переводы средств в негосударственные фонды.

Как я могу перевести свои пенсионные накопления из негосударственного пенсионного фонда в другой НПФ или обратно в ПФР?

Если вы хотите, чтобы ваши средства были переведены из НПФ в Пенсионный фонд Российской Федерации (в государственную управляющую компанию Внешэкономбанк или в одну из частных управляющих компаний), вам необходимо подать заявление на перевод денежных средств в один из филиалов пенсионного фонда.

Если вы хотите перевести средства в выбранный вами НПФ, то, помимо заявки, вы должны сначала заключить соответствующий договор с выбранным вами НПФ. Анкету-заявку можно скачать с официального сайта ПФР или получить в его отделении по месту жительства или пребывания.

вы можете подать заявку лично или через представителя напрямую в Службу поддержки клиентов PFR или через Многофункциональный центр (МФЦ) или отправить ее по почте. В случае почтовых отправлений идентификация и проверка подлинности подписи застрахованного осуществляется нотариально или в порядке, предусмотренном пунктом 2 статьи 185.1 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если заявитель находится за границей, функции нотариуса берут на себя сотрудники консульских учреждений Российской Федерации.

Сколько времени нужно для перевода пенсионных накоплений из НПФ в другой НПФ или обратно в Пенсионный фонд РФ?

правда ли, что теперь можно менять страховщиков только раз в пять лет?

Если я выбрал вариант с формированием накопительной пенсии, смогу ли я в дальнейшем отказаться в пользу формирования только страховой пенсии?

Если я откажусь от накопительной пенсии, куда пойдут мои пенсионные накопления?

Я узнал, что мои пенсионные накопления были переведены из Пенсионного фонда в НПФ (или из одного НПФ в другой) без моего согласия. Как такое могло произойти? Я не писал никаких заявлений. Что я должен делать?

В последнее время банки, страховые компании и другие организации требуют, чтобы мои пенсионные накопления были переведены в различные негосударственные пенсионные фонды, когда они даже вернулись домой и представились сотрудниками Пенсионного фонда России. И у всех есть аргумент: если вы не переведете свои сбережения в НПФ, то со следующего года государство заберет их и позволит пенсионерам выйти на пенсию. Действительно ли пенсионные накопления могут закончиться и нужно ли переводить деньги из государственного пенсионного фонда в частный?

Что вы знаете о формировании пенсии? (опрос 1)

Возможен ли перевод в НПФ без согласия застрахованного

Хотя по закону перевод сбережений осуществляется на основании личного заявления гражданина, все же существует законная возможность их перевода без учета мнения застрахованного. Такая ситуация возможна при любой форме реорганизации фонда, в котором находятся сбережения лица.

В этом случае средства переводятся в другой фонд без учета мнения участников по следующим правилам:

  • на основании документа о взносе в фонд, возникший в результате слияния или к которому присоединяются другие или другие фонды;
  • перевод сбережений страхователей происходит на основании разделительного баланса в случае отделения или разделения НПФ.

Ссылка! В случае отзыва (аннулирования) лицензии НПФ на осуществление деятельности в сфере пенсионного страхования, средства страхователей переходят в управление Пенсионного фонда Российской Федерации.

В остальных случаях перечисление средств граждан в негосударственный пенсионный фонд без их согласия является незаконным и недопустимым. Это может произойти только в том случае, если недобросовестный фонд или его недобросовестные сотрудники используют мошеннические схемы. При обнаружении такой передачи гражданин должен немедленно принять все комплексные меры.

Зачем ходят по квартирам из НПФ?

В истории не было зафиксировано ни одного случая, когда сотрудник Государственного пенсионного фонда (далее — ПФР) отправлялся домой подписывать какие-либо документы. Для этого у сотрудников ПФР есть рабочий телефон, по которому можно связаться с тем или иным человеком.

Но кто ходит в квартиры? Частный сектор посещают только представители неправительственных фондов.

Цель такой встречи — подписать с клиентом договор о переводе профинансированной части будущей пенсии в конкретный (чаще всего малоизвестный) фонд.

При этом сотрудники НПФ имеют полное право предлагать свои услуги каждому. Однако в большинстве случаев деятельность таких сотрудников НПФ является незаконной, поскольку они выдают себя за сотрудников ПФР или предоставляют потенциальным клиентам неверную информацию о работе НПФ.

Таким образом, многие граждане, которые неосознанно подписали документы, обращаются в ПФР или прокуратуру для ликвидации этих соглашений.

Почему представители MFN вводят клиентов в заблуждение? Поскольку зарплата агентов зависит от количества подписанных контрактов, следовательно, чем больше контрактов, тем выше зарплата.

В результате такие агенты не только негативно настраивают людей против НПФ, но и несут судебные издержки и негативную репутацию в тот или иной негосударственный фонд.

Если все сделано правильно, агент должен сделать следующее:

  1. Продемонстрируйте личность заказчику. Кроме того, агент должен иметь при себе следующие документы:
    • заграничный пасспорт;
    • фонд доверенности;
    • лицензия НПФ;
    • рекламная продукция;
    • правила страхования НПФ;
    • информация о правах потенциального покупателя.
  2. Провести разъяснительную работу по переводу накопленной части в конкретный НПФ.
  3. Необходимо оставить квитанцию ​​о принятии договора GPT и заявки.
  4. Предоставьте заказчику копию подписанного документа.

Если гражданин все же подписал данный договор, застрахованный может перевести денежные средства в другой НПФ или вернуть накопленные средства в Пенсионный фонд.

Заявление о переводе средств в Пенсионный фонд (НПФ) можно подавать один раз в год (либо один раз в пять лет) до 31 декабря текущего года.

Что делать если к Вам пришли?

Когда к гражданину пришел представитель НПФ, необходимо:

  1. Запросите справку у сотрудника фонда.
  2. Можно смело звонить в полицию или угрожать сотруднику НПФ.
  3. Не передавать посторонним лицам личную информацию (паспорт, СНИЛС, контакты).
  4. Не подписывайте документы.
  5. Сделайте перерыв для изучения достоверной информации о работе указанного фонда.
  6. В присутствии агента проверьте рентабельность и другие критерии того или иного НПФ — вряд ли сотрудник НПФ будет готов к такому прорыву.

Условия и порядок перевода

Для перевода средств из финансируемой части будущего пенсионного дохода между негосударственными фондами или из Пенсионного фонда РФ в частный предусмотрен определенный порядок.

В целом он состоит из следующих этапов:

  1. Выбор управляющей компании на основе личных убеждений гражданина и оценки наиболее значимых критериев (уровень доходности, надежность фонда, список его учредителей, рейтинг независимых агентств и т.д.).
  2. Заключение договора обязательного пенсионного страхования об образовании финансируемой части будущего дохода после прекращения трудовых отношений. Документ составлен по типовой модели, утвержденной ЦБ, в двух экземплярах (для обеих сторон). Его форма написана просто. Подписание договора также осуществляется обеими сторонами, это можно сделать в любом офисе фонда, в офисах партнерских организаций или путем обмена почтовой корреспонденцией.
  3. Заполните и подайте заявление о переводе сбережений из одного ПИФа в другой в порядке, установленном законодательством.

После принятия заявления ПФР действия гражданина на этом заканчиваются, при соблюдении установленных требований он может быть уверен в переводе своих денег.

Внимание! Закон предусматривает возможность смены работником управляющей организации не реже одного раза в год. При этом, если его выбор изменится чаще, чем 1 раз в 5 лет, гражданин потеряет доход, полученный в результате инвестирования фонда основных средств. Более того, при отрицательном результате вложения гражданин может потерять часть своих основных сбережений.

Чтобы свести к минимуму использование мошеннических схем подделки договоров страхования с денежными средствами (в каждом регионе таких случаев исчисляются десятками), законодатель с 01.01.2019 изменил порядок подачи заявки на перевод. С указанного момента подать такое заявление может только сам гражданин, ранее это мог сделать сам фонд.

Это можно сделать следующими способами:

  1. С личным посещением корпуса ПФ РФ.
  2. Через представителя, полномочия которого должны быть оформлены нотариальной доверенностью.
  3. Путем подачи электронного документа с использованием портала оказания государственных и муниципальных услуг в электронном виде.

Анкета и инструкция по ее заполнению утверждаются Пенсионным фондом, поэтому заполнить ее застрахованному не составит труда. Главное, что должно содержаться в таком заявлении, — это реквизиты контракта с новым управляющим фондом и контактные данные заявителя.

После вступления в силу соглашения с новым НПФ законом определяется перевод денежных средств из предыдущего фонда на счет нового.
Как правило, фонд не может отказаться от заключения договора. В отношении физического лица может быть действительным только 1 такой договор.

В какие сроки можно перевести пенсионные накопления из негосударственного пенсионного фонда в другой НПФ или обратно в ПФР?

Ваши пенсионные сбережения могут быть переведены в выбранный вами фонд уже в марте года, следующего за годом подачи заявления. Однако мы рекомендуем переводить пенсионные накопления из одного фонда в другой не чаще одного раза в пять лет, чтобы избежать потери инвестиционного дохода.

Правда ли, что менять страховщика сейчас можно только раз в пять лет?

С 1 января 2015 года граждане с пенсионными накоплениями в НПФ имеют право использовать одну из двух возможностей смены страховщика: так называемый пятилетний переход и досрочный переход.

По заявлению о «пятилетнем переводе» из одного НПФ в другой или в Пенсионный фонд Российской Федерации перевод накопительной пенсии осуществляется за год, следующий за истечением пятилетнего пенсионного фонда годовой срок со дня подачи такого заявления. Это означает, что если вы подали заявку в 2015 году, перевод ваших сбережений и инвестиционного дохода от них будет завершен только в 2021 году.

При подаче заявления о «досрочном переходе» перевод накопительной пенсии осуществляется уже в году, следующем за годом подачи заявления. То есть, если заявка была подана в 2015 году, перевод ваших сберегательных средств будет завершен в 2016 году, но инвестиционный доход от них останется в НПФ. Эти правила регулируются Федеральным законом от 28 декабря 2010 г. 75-ФЗ от 7 мая 1998 г. «О негосударственных пенсионных фондах» и поправки к этому закону №1. 410-ФЗ от 28 декабря 2013 г. «О внесении изменений в Федеральный закон« О государственных пенсионных фондах».

Мы рекомендуем переводить пенсионные накопления не чаще одного раза в пять лет, чтобы не потерять инвестиционный доход.

Механизм расчета пенсии

Что делать при незаконном переводе в НПФ

При формировании накопительной пенсии гражданину рекомендуется регулярно контролировать деятельность НПФ в личном кабинете. В случае получения информации о внесении изменений в фонд, когда лицо не подписало новый договор, есть несколько вариантов действий:

  1. Обращение в новый НПФ в виде жалобы по образцу незаконного перечисления, в котором говорится, что гражданин не подписывал договор и добровольно не передавал свои сбережения в управление фондом. Также стоит попросить копию договора в документе, от предоставления которого фонд не имеет права отказаться. Во-первых, по копии договора будет понятно, стоит ли настоящая подпись в договоре (в данном случае подпись будет фальсифицирована). Во-вторых, вопрос может быть решен относительно мирно, признав основания его незаконности или незаконности действий своего сотрудника. В любом случае, по результатам ответа на жалобу предпринимателю будет легче предпринять дальнейшие действия.
  2. Подача в суд искового заявления о признании договора недействительным в связи с подделкой подписи участника, наказанием за действия в виде возмещения убытков и причиненного морального вреда (при необходимости).

    К претензионному заявлению должны быть приложены сам договор и копия ответа на претензию (при наличии). Если обвиняемый не признает свою ошибку, необходимо потребовать назначения и проведения письменной экспертизы для установления подлинности подписи. После вступления в силу решения суда сбережения гражданина должны быть возвращены в НПФ ранее выбранного им.

  3. Если физическое лицо не хочет заводить судебные тяжбы, тратить время и деньги на судебные издержки, то проблема может быть решена в общих чертах. Для этого необходимо до 1 декабря текущего года заключить договор с другим НПФ и направить соответствующее заявление в Пенсионный фонд Российской Федерации, при соблюдении установленного порядка денежные средства будут переведены из нежелательной компании в адрес банка счета НПФ доверия. При этом не стоит забывать о потере дохода от капитала, ведь срок действия предыдущего соглашения составит всего один год.

Образец жалобы:

При отсутствии правовой экспертизы гражданину предоставляется возможность подать жалобу в прокуратуру. Сотрудники этого органа в соответствии с законом имеют право обращаться в судебный орган с обращениями в защиту прав и законных интересов граждан. В этом случае все процессуальные моменты для гражданина осуществляет прокурор, которому остается только присутствовать на слушаниях и давать разъяснения по существу дела.

Ответственность за незаконный перевод

К авторам незаконных схем по передаче накоплений в НПФ могут применяться следующие виды ответственности в зависимости от конкретных действий, категории правонарушителя и степени его вины:

  • материальные (или имущественные), направленные на возмещение гражданину вреда в результате противоправных действий и возмещение причиненного ему морального вреда;
  • дисциплинарные, при которых НПФ сам применяет к совершившему такое деяние работнику санкции, предусмотренные ТК РФ (наблюдение, выговор, увольнение);
  • уголовное преступление, в зависимости от схемы действий виновное лицо может быть привлечено к ответственности за совершение мошенничества, подделки документов.

Автономное нарушение, выражающееся в незаконном перечислении финансируемой части пенсии в НПФ, законом не предусмотрено.

Таким образом, изменения в законодательстве 2019 года позволяют минимизировать возможные противоправные действия по перечислению сбережений будущих пенсионеров в фонд без их воли.

Это связано с тем, что заявление о переводе теперь подается гражданином лично или через представителя с нотариальной доверенностью. Однако, если это все же произойдет, не сомневайтесь, вы должны принять все возможные меры для восстановления законных прав застрахованного лица.

Если я выбрал вариант с формированием накопительной пенсии смогу ли я в будущем отказаться в пользу формирования только страховой пенсии?

Да, для этого вам нужно будет подать заявление в ближайшее отделение ПФР. После того, как вы примете положительное решение по своему заявлению, вы больше не сможете отправлять страховые взносы для формирования накопительной пенсии.

Если я откажусь от накопительной пенсии, куда денутся мои имеющиеся пенсионные накопления?

Пенсионные накопления, которые у вас уже есть, останутся, и вы все равно сможете выбрать страховщика, который их вложит. Впоследствии при подаче заявления на получение пенсии по страхованию по старости вы сможете получить средства своих пенсионных накоплений тремя способами: в виде накопительной, срочной или единовременной пенсии.

Как государство борется с пенсионными мошенниками?

Грязные агенты — головная боль как для сознательных страховщиков, теряющих клиентов, так и для государства, обеспечивающего сохранность пенсионных накоплений граждан. Для борьбы с нарушениями летом 2017 года было введено новое правило: запросы на внесение изменений в фонд, отправляемые по почте в ПФР, должны были быть нотариально удостоверены.

Однако даже такая мера не смогла обеспечить стопроцентную защиту: мошенники начали подделывать подписи нотариусов. В результате с 1 января 2019 года ПФР больше не принимает заявки на смену организации по почте: теперь их можно подавать лично или через представителя в филиалах ПФР и МФЦ, а также онлайн — через «Статус услуги». «или личный кабинет на сайте ПФР.

Источники

  • https://ria.ru/20210427/pensiya-1730222531.html
  • https://iz.ru/970534/anna-kaledina/okhota-na-molchuna-kak-ne-poteriat-pensiiu-pri-perekhode-v-npf
  • https://tass.ru/pfr/3482490
  • https://pfrp.ru/faq/nezakonnyj-perevod-v-npf.html
  • https://pensiagid.ru/zachem-xodyat-po-kvartiram-iz-npf/
  • https://Pensiya.Veb.ru/nakopitelnaja-pensija/kak-ne-stat-zhertvoj-pensionnyh-moshennikov/

Оцените статью
Блог про пенсии